1.關(guān)于銀行和信用社的一些知識(shí)
我國(guó)的銀行有以下幾種:
1.央行--中國(guó)人民銀行(只管政策,不經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù))
2.國(guó)有股份制銀行-工行,中行,建行
3.國(guó)有獨(dú)資銀行-農(nóng)行
4.全國(guó)性股份制銀行-招商銀行,浦發(fā)銀行,中信銀行,民生銀行等.
5.地方商業(yè)銀行-上海銀行,北京銀行,重慶銀行等
6.地方信用社
7.政策性銀行-農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行,進(jìn)出口開(kāi)發(fā)銀行
2.農(nóng)信社金融類(lèi)知識(shí)重點(diǎn)
金融類(lèi)有以下重點(diǎn)知識(shí):貨幣層次的劃分貨幣層次劃分的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)是:流動(dòng)性。
所謂“流動(dòng)性”,是指金融資產(chǎn)能夠及時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力,而使持有人不遭受損失的能力。國(guó)際貨幣基金組織一般把貨幣劃分為三個(gè)層次:1.M0=流通于銀行體系之外的現(xiàn)金M0是指流通于銀行體系以外的現(xiàn)鈔,也就是居民和企業(yè)持有的現(xiàn)鈔,它流動(dòng)性最強(qiáng)、最具有變現(xiàn)力。
2.M1=M0+銀行活期存款(狹義貨幣)活期存款可以隨時(shí)變現(xiàn),流動(dòng)性不亞于現(xiàn)鈔。M1代表了一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力,是許多國(guó)家中央銀行貨幣調(diào)控的對(duì)象。
3.M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+定期存款+政府債券(廣義貨幣)由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況,因此,一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。同業(yè)拆借市場(chǎng)1.同業(yè)拆借市場(chǎng)的含義同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺,利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。
我國(guó)金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核。同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。
禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。
拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。2.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)(1)融通資金的期限比較短,其期限通常為1~2天,短期的有隔夜,長(zhǎng)可為1~2周,一般不超過(guò)一個(gè)月,但也有個(gè)別為接近一年或達(dá)到一年的。
(2)同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)。(3)同業(yè)拆借基本上是信用拆借,拆借活動(dòng)在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行,市場(chǎng)準(zhǔn)入條件較嚴(yán)格,金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參與拆借活動(dòng)。
(4)利率相對(duì)較低。3.國(guó)際上有代表性的拆借利率LIBOR(倫敦銀行間同業(yè)拆借利率)、美國(guó)聯(lián)邦基金市場(chǎng)利率、新加坡銀行同業(yè)拆借利率、香港銀行同業(yè)拆借利率、我國(guó)SHIBOR(上海同業(yè)拆借利率)。
貸款五級(jí)分類(lèi)我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi),其中前兩類(lèi)稱(chēng)為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
一般性貨幣政策工具一般性貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)政策以及調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率,這三者并稱(chēng)為“三大法寶”。1.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券,吞吐基礎(chǔ)貨幣,以改變商業(yè)銀行等存款金融機(jī)構(gòu)的可用資金,進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。
中國(guó)人民銀行從2003年開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比,具有主動(dòng)性、靈活性和時(shí)效性等特點(diǎn):第一,央行可以“相機(jī)抉擇”,主動(dòng)調(diào)整而非被動(dòng)接受。
第二,該政策彈性大,靈活,可逆向操作。第三,公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以按較小規(guī)模操作,這使中央銀行可以準(zhǔn)確地調(diào)整銀行存款準(zhǔn)備金,是一國(guó)中央銀行最常用的貨幣政策工具。
2.再貼現(xiàn)政策再貼現(xiàn)率就是中央銀行規(guī)定的,商業(yè)銀行向中央銀行提請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)的利息率。再貼現(xiàn)率的特點(diǎn):第一,是一種短期利率。
根據(jù)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》,在我國(guó),票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限,最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月;再貼現(xiàn)的期限,最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月。再貼現(xiàn)的利率由中國(guó)人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。
第二,是一種官定利率。它是根據(jù)國(guó)家信貸政策規(guī)定的,在一定程度上反映了中央銀行的政策意向。
第三,是一種標(biāo)準(zhǔn)利率或最低利率。如英格蘭銀行貼現(xiàn)及放款有多種差別利率,而其公布的再現(xiàn)貼現(xiàn)利率為最低標(biāo)準(zhǔn)。
再貼現(xiàn)率作為中央銀行貨幣政策工具,其目的是影響商業(yè)銀行的融資成本和起到告示作用,優(yōu)點(diǎn)是靈活性強(qiáng),缺點(diǎn)是中央銀行在采用該政策時(shí)處于被動(dòng)地位,往往不能取得預(yù)期效果。3.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金,包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。
因?yàn)榉ǘ?zhǔn)備金率的微小變動(dòng)會(huì)引起社會(huì)貨幣供應(yīng)總量的急劇變動(dòng),迫使商業(yè)銀行急劇調(diào)整自己的信貸規(guī)模,從而給社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)激烈的振蕩。因此,各國(guó)中央銀行在調(diào)整法定準(zhǔn)備金率時(shí)往往比較謹(jǐn)慎。
金融衍生工具1.遠(yuǎn)期合約非標(biāo)準(zhǔn)化合約;無(wú)固定集中的交易場(chǎng)所;流動(dòng)性差;違約高。2.期貨合約交易雙方在固定場(chǎng)所以公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式成交的,約定在未來(lái)某一日期以確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種標(biāo)的資產(chǎn)的合約。
包括:商品期貨合約(金屬期貨合約,農(nóng)產(chǎn)品期貨合約,能源期貨合約),金融期貨合約(利率期貨、貨幣期貨、股指期貨、外匯期貨、國(guó)債期貨)。期貨合約的特征(1)是標(biāo)準(zhǔn)化的合約;(2)在交易所交易,各自跟交易所結(jié)算;(3)可在交割日之前采取對(duì)沖交易以結(jié)束其期貨頭寸(即平倉(cāng));(4)逐日盯市,買(mǎi)賣(mài)雙方都必須在經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)立專(zhuān)門(mén)的保證金賬戶(hù)。
3.期權(quán)合約期權(quán)合約是一種賦予期權(quán)合約持有者在某一未來(lái)日期或在這日期之前按議定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)某種金融工具的權(quán)利的合約。買(mǎi)方損失有限(期權(quán)費(fèi)),收益無(wú)限大。
賣(mài)方收益有。
3.農(nóng)信社金融類(lèi)知識(shí)重點(diǎn)
金融類(lèi)有以下重點(diǎn)知識(shí): 貨幣層次的劃分 貨幣層次劃分的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)是:流動(dòng)性。
所謂“流動(dòng)性”,是指金融資產(chǎn)能夠及時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力,而使持有人不遭受損失的能力。 國(guó)際貨幣基金組織一般把貨幣劃分為三個(gè)層次: 1.M0=流通于銀行體系之外的現(xiàn)金 M0是指流通于銀行體系以外的現(xiàn)鈔,也就是居民和企業(yè)持有的現(xiàn)鈔,它流動(dòng)性最強(qiáng)、最具有變現(xiàn)力。
2.M1=M0+銀行活期存款(狹義貨幣) 活期存款可以隨時(shí)變現(xiàn),流動(dòng)性不亞于現(xiàn)鈔。M1代表了一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力,是許多國(guó)家中央銀行貨幣調(diào)控的對(duì)象。
3.M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+定期存款+政府債券(廣義貨幣) 由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況,因此,一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。 同業(yè)拆借市場(chǎng) 1.同業(yè)拆借市場(chǎng)的含義 同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺,利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。
我國(guó)金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核。 同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。
禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。
拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。 2.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn) (1)融通資金的期限比較短,其期限通常為1~2天,短期的有隔夜,長(zhǎng)可為1~2周,一般不超過(guò)一個(gè)月,但也有個(gè)別為接近一年或達(dá)到一年的。
(2)同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)。 (3)同業(yè)拆借基本上是信用拆借,拆借活動(dòng)在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行,市場(chǎng)準(zhǔn)入條件較嚴(yán)格,金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參與拆借活動(dòng)。
(4)利率相對(duì)較低。 3.國(guó)際上有代表性的拆借利率 LIBOR(倫敦銀行間同業(yè)拆借利率)、美國(guó)聯(lián)邦基金市場(chǎng)利率、新加坡銀行同業(yè)拆借利率、香港銀行同業(yè)拆借利率、我國(guó)SHIBOR(上海同業(yè)拆借利率)。
貸款五級(jí)分類(lèi) 我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi),其中前兩類(lèi)稱(chēng)為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
一般性貨幣政策工具 一般性貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)政策以及調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率,這三者并稱(chēng)為“三大法寶”。 1.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券,吞吐基礎(chǔ)貨幣,以改變商業(yè)銀行等存款金融機(jī)構(gòu)的可用資金,進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。
中國(guó)人民銀行從2003年開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比,具有主動(dòng)性、靈活性和時(shí)效性等特點(diǎn):第一,央行可以“相機(jī)抉擇”,主動(dòng)調(diào)整而非被動(dòng)接受。
第二,該政策彈性大,靈活,可逆向操作。第三,公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以按較小規(guī)模操作,這使中央銀行可以準(zhǔn)確地調(diào)整銀行存款準(zhǔn)備金,是一國(guó)中央銀行最常用的貨幣政策工具。
2.再貼現(xiàn)政策 再貼現(xiàn)率就是中央銀行規(guī)定的,商業(yè)銀行向中央銀行提請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)的利息率。 再貼現(xiàn)率的特點(diǎn): 第一,是一種短期利率。
根據(jù)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》,在我國(guó),票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限,最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月;再貼現(xiàn)的期限,最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月。再貼現(xiàn)的利率由中國(guó)人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。
第二,是一種官定利率。它是根據(jù)國(guó)家信貸政策規(guī)定的,在一定程度上反映了中央銀行的政策意向。
第三,是一種標(biāo)準(zhǔn)利率或最低利率。如英格蘭銀行貼現(xiàn)及放款有多種差別利率,而其公布的再現(xiàn)貼現(xiàn)利率為最低標(biāo)準(zhǔn)。
再貼現(xiàn)率作為中央銀行貨幣政策工具,其目的是影響商業(yè)銀行的融資成本和起到告示作用,優(yōu)點(diǎn)是靈活性強(qiáng),缺點(diǎn)是中央銀行在采用該政策時(shí)處于被動(dòng)地位,往往不能取得預(yù)期效果。 3.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率 存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金,包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。
因?yàn)榉ǘ?zhǔn)備金率的微小變動(dòng)會(huì)引起社會(huì)貨幣供應(yīng)總量的急劇變動(dòng),迫使商業(yè)銀行急劇調(diào)整自己的信貸規(guī)模,從而給社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)激烈的振蕩。因此,各國(guó)中央銀行在調(diào)整法定準(zhǔn)備金率時(shí)往往比較謹(jǐn)慎。
金融衍生工具 1.遠(yuǎn)期合約 非標(biāo)準(zhǔn)化合約;無(wú)固定集中的交易場(chǎng)所;流動(dòng)性差;違約高。 2.期貨合約 交易雙方在固定場(chǎng)所以公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式成交的,約定在未來(lái)某一日期以確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種標(biāo)的資產(chǎn)的合約。
包括: 商品期貨合約(金屬期貨合約,農(nóng)產(chǎn)品期貨合約,能源期貨合約),金融期貨合約(利率期貨、貨幣期貨、股指期貨、外匯期貨、國(guó)債期貨)。 期貨合約的特征 (1)是標(biāo)準(zhǔn)化的合約; (2)在交易所交易,各自跟交易所結(jié)算; (3)可在交割日之前采取對(duì)沖交易以結(jié)束其期貨頭寸(即平倉(cāng)); (4)逐日盯市,買(mǎi)賣(mài)雙方都必須在經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)立專(zhuān)門(mén)的保證金賬戶(hù)。
3.期權(quán)合約 期權(quán)合約是一種賦予期權(quán)合約持有者在某一未來(lái)日期或在這日期之前按議定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)某種金融工具的權(quán)利的合約。買(mǎi)方損失有限(期權(quán)費(fèi)。
4.農(nóng)村信用社銀行考試主要考什么內(nèi)容
農(nóng)村信用社招聘的科目?jī)?nèi)容:經(jīng)濟(jì)知識(shí)、文秘管理知識(shí)、金融知識(shí)、會(huì)計(jì)知識(shí)、統(tǒng)計(jì)知識(shí)、審計(jì)知識(shí)、營(yíng)銷(xiāo)知識(shí)、計(jì)算機(jī)知識(shí)、法學(xué)知識(shí)。
專(zhuān)業(yè)知識(shí):題型基本以客觀題為主。主要考,銀行相關(guān)知識(shí)。
銀行專(zhuān)業(yè)知識(shí)主要包括兩個(gè)方面:
一部分是銀行、金融方面的基礎(chǔ)知識(shí);西方經(jīng)濟(jì)學(xué),金融學(xué),貨幣銀行學(xué),管理學(xué),市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué),會(huì)計(jì)基礎(chǔ)等。
一部分是所報(bào)考銀行的相關(guān)知識(shí)(譬如該銀行的發(fā)展歷史、主要產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)理念等)。
擴(kuò)展資料
1.職業(yè)能力測(cè)試:數(shù)字推理、言語(yǔ)理解與表達(dá)、常識(shí)判斷、類(lèi)比推理、理解判斷、資料分析
2.經(jīng)濟(jì):機(jī)體成本、通貨膨脹、完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)、要素理論、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等
3.金融:同業(yè)拆借市場(chǎng)、貸款五級(jí)分類(lèi)、商品結(jié)構(gòu)、中央銀行、貨幣等
4.法律:行政訴訟、刑法、商標(biāo)、勞動(dòng)合同法、保險(xiǎn)法等
5.會(huì)計(jì):會(huì)計(jì)政策的變更、資產(chǎn)減值等
6.實(shí)務(wù):經(jīng)濟(jì)經(jīng)融
7.寫(xiě)作:根據(jù)給定材料寫(xiě)議論文
5.農(nóng)信社考試的主要內(nèi)容是什么
您好,中公教育為您服務(wù)。
根據(jù)安徽省信用聯(lián)社發(fā)布的最新信息,此次招考主要分三類(lèi)崗位:綜合崗、計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)崗和法律專(zhuān)業(yè)崗。筆試范圍主要是:
(1)綜合類(lèi)(普通員工):金融財(cái)會(huì)知識(shí)各占 30 %,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)占 15 %,法律(以經(jīng)濟(jì)法為主)和應(yīng)用文知識(shí)各占 10 %,計(jì)算機(jī)應(yīng)用知識(shí)占 5% 。
(2)計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè):計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)知識(shí)占85%,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)和應(yīng)用文知識(shí)、法學(xué)知識(shí)(以經(jīng)濟(jì)法為主)各占 5 %。
(3)法律專(zhuān)業(yè):法律知識(shí)占85%,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)和應(yīng)用文知識(shí)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用知識(shí)各占 5 %。
如有疑問(wèn),歡迎向中公教育企業(yè)知道提問(wèn)。