1.小額貸款公司的內(nèi)容簡(jiǎn)介

本書是我國(guó)第一部全面、系統(tǒng)、規(guī)范介紹小額貸款公司業(yè)務(wù)知識(shí)和方法的工具書。本書分為“政策篇”、“知識(shí)篇”和“操作指南” 三個(gè)部分，詳細(xì)介紹了小額貸款公司試點(diǎn)工作提供有關(guān)政策框架、基本知識(shí)和業(yè)務(wù)操作管理架構(gòu)。本書可供小額信貸從業(yè)人員、高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的學(xué)生閱讀。

2.信貸業(yè)務(wù)員要具備哪些知識(shí)

信貸員應(yīng)該具備的能力：

1. 較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，業(yè)務(wù)技能

在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，必須牢牢把握住以下五個(gè)要點(diǎn)：1審好證照，2選準(zhǔn)文本，3填妥內(nèi)容，4把住簽章，5理順程序。

2.豐富的相關(guān)知識(shí)

一個(gè)合格的、稱職的信貸員，除了具有嫻熟的專業(yè)理論和專業(yè)知識(shí)，熟練的操作技能外，還應(yīng)具有豐富的相關(guān)知識(shí)，才能更有利于信用工作的順利開展。

3.應(yīng)具備人際交往能力

對(duì)客戶的性格、情緒、需要等有敏銳的直覺和認(rèn)知；對(duì)人際壓力有良好的承受力和應(yīng)對(duì)能力，能夠針對(duì)不同情境和不同交往對(duì)象，靈活使用多種人際交往技巧和方式；能夠在與客戶交往的時(shí)候表現(xiàn)出對(duì)客戶的理解、關(guān)心；有較強(qiáng)的情緒控制能力，在為企業(yè)爭(zhēng)取權(quán)益的過程中，能屈能伸，能夠承受較大的心理壓力。

4. 觀察和判斷能力

是指能夠通過客戶的言談舉止以及社會(huì)關(guān)系觀察其品質(zhì)；判斷客觀；善于察言觀色；多方收集信息，準(zhǔn)確驗(yàn)證自己的判斷。貸款能否及時(shí)清還，在很大程度上取決于客戶的還款意愿，而還款意愿又在很大程度上取決于客戶的人品，因此在貸款發(fā)放前，要重點(diǎn)考察客戶的人品。一筆貸款從申請(qǐng)到發(fā)放一般不會(huì)超過一周，在這短短的時(shí)間里，信貸員要及時(shí)準(zhǔn)確地把握客戶的性格和人品。

5. 抗壓能力

小企業(yè)信貸員都有較大的業(yè)績(jī)壓力，因此需要信貸員保持良好和積極的心態(tài)，能夠克服困難并及時(shí)調(diào)整情緒，保持足夠的信心。特別是遇到逾期不還款的客戶，就得更需要耐心和忍的精神，也要有良好的抗壓能力，如果沒有觸及到人格底線，對(duì)于對(duì)方的無理、侮辱等語言攻擊，都要視而不見、充耳不聞。實(shí)在不行，就只有對(duì)非常人，使用非常手段。

6. 有頭腦

信貸員要有一定的頭腦，善于分析、思考問題。在信貸管理工作中，有些企業(yè)可能會(huì)為了自己的利益而粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表，掩蓋真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。這時(shí)信貸員就要運(yùn)用自己所掌握的知識(shí)對(duì)其進(jìn)行識(shí)別、分析，并且發(fā)現(xiàn)問題，進(jìn)而對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況有一個(gè)正確、全面的了解。如果不能清楚的了解客戶企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況，貿(mào)然貸款，最后追不回貸款，會(huì)給本公司帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。

3.小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)都包括什么

審批系統(tǒng)一般小額信貸管理系統(tǒng)從貸前到貸后功能都有。

包括審批系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)系統(tǒng)、催收系統(tǒng)。 1。

審批系統(tǒng)基于成熟的展現(xiàn)中間件、工作流引擎、Experian決策引擎SMG3構(gòu)建而成，利用流程引擎驅(qū)動(dòng)、以決策引擎代替純?nèi)斯ぷ鳂I(yè)判斷模式，實(shí)現(xiàn)快速、高效流轉(zhuǎn)和自動(dòng)決策的微金融業(yè)務(wù)審批處理。 該系統(tǒng)基于“信貸工廠”的業(yè)務(wù)作業(yè)理念，通過構(gòu)建量化評(píng)分模型與策略決策體系，實(shí)現(xiàn)審批作業(yè)的集中管理，降低業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

2。審批系統(tǒng)從接收錄入數(shù)據(jù)開始，依次經(jīng)過自動(dòng)化征信、流程選擇、人工預(yù)審、申請(qǐng)自動(dòng)決策（評(píng)分卡、申請(qǐng)反欺詐）、初審、終審、簽約、放款等自動(dòng)及人工環(huán)節(jié)完成一份申請(qǐng)個(gè)案的全流程審批。

系統(tǒng)在流程之外設(shè)置了質(zhì)檢環(huán)節(jié)，規(guī)范操作員的業(yè)務(wù)操作，如電核崗、審批質(zhì)檢崗等。所有流程節(jié)點(diǎn)可自定義組合、配置產(chǎn)生新的審批流程和決策策略，系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了針對(duì)個(gè)人及小微企業(yè)的純信用、抵質(zhì)押類信貸業(yè)務(wù)審批管理，支持從幾千元的小額消費(fèi)貸款到數(shù)萬元的個(gè)人信用貸款，以及數(shù)十萬元的小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)。

針對(duì)不同業(yè)務(wù)類型，系統(tǒng)平臺(tái)設(shè)定了最佳實(shí)踐的風(fēng)控流程及業(yè)務(wù)審批策略模型。 3。

業(yè)務(wù)系統(tǒng)是客戶申請(qǐng)及業(yè)務(wù)錄入階段的流程管理，主要進(jìn)行客戶相關(guān)申請(qǐng)資料信息的采集維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息查詢、開展資信調(diào)查及相關(guān)信息錄入，并根據(jù)征信信息進(jìn)行預(yù)審批評(píng)估。 4。

賬務(wù)系統(tǒng)，賬務(wù)管理是信貸業(yè)務(wù)賬務(wù)系統(tǒng)可作為單一系統(tǒng)獨(dú)立運(yùn)行，系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)充分考慮了多產(chǎn)品、模塊化、參數(shù)化、接口標(biāo)準(zhǔn)化等原則，以充分降低系統(tǒng)耦合度以及使用的靈活性。 5。

小微信貸的賬務(wù)系統(tǒng)在具備普遍性賬務(wù)系統(tǒng)的特點(diǎn)之外，還有其自身的特征：支持賬戶生命周期不同階段有著不同的息費(fèi)計(jì)算特性，有眾多與第三方系統(tǒng)息息相關(guān)的要素（例如核心、收付等平臺(tái)的對(duì)接），與第三方資金托管平臺(tái)的交互等。 因此，需要在設(shè)計(jì)和功能實(shí)現(xiàn)上體現(xiàn)出以普遍性賬務(wù)系統(tǒng)的功能作為系統(tǒng)核心功能，同時(shí)衍生出符合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)特征的外延功能以及接口。

6。催收系統(tǒng)的核心設(shè)計(jì)是采用決策引擎來驅(qū)動(dòng)催收案件的分配和流轉(zhuǎn)。

借助決策支持平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)催收工作流轉(zhuǎn)定義和系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置均可由業(yè)務(wù)人員自行維護(hù)。 同時(shí)，系統(tǒng)集成了語音/外呼系統(tǒng)，增強(qiáng)對(duì)催收業(yè)務(wù)的支持能力，提供客戶級(jí)、多渠道、全方位的催收業(yè)務(wù)管理和資產(chǎn)回收能力。

4.小額貸款公司業(yè)務(wù)流程是什

一、受理 1、借款人向本公司提出貸款申請(qǐng)，信貸業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理熱情接待，并確認(rèn)借款人的合法身份，了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，準(zhǔn)確介紹本公司的有關(guān)信貸政策。

2、初步了解客戶債權(quán)債務(wù)情況，是否具有按期償還本息能力；了解客戶借款經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否符合國(guó)家相關(guān)政策及其贏利能力；確認(rèn)借款的保證方式。 3、要求客戶提供有關(guān)資料，法人客戶首筆貸款應(yīng)提交：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、貸款卡、有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表等；自然人客戶首筆貸款：戶口薄、身份證、家庭財(cái)產(chǎn)情況、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)情況等以及根據(jù)不同的保證方式提供的有關(guān)資料。

二、調(diào)查評(píng)價(jià) 1、客戶經(jīng)理對(duì)客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)相符，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)相符”字樣。 2、調(diào)查客戶信用及有關(guān)人員品行狀況。

3、客戶經(jīng)理對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。 4、對(duì)自然人信貸業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理應(yīng)調(diào)查分析個(gè)人客戶及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)還貸款本息的能力；提供擔(dān)保的，還要對(duì)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來源是否穩(wěn)定進(jìn)行調(diào)查。

5、客戶經(jīng)理依據(jù)擔(dān)保管理辦法，對(duì)客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析，判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。 6、撰寫調(diào)查報(bào)告，調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容。

三、貸審會(huì)審批 1、辦理抵押登記或擔(dān)保人簽字 2、簽授信合同與借款合同等法律合同 3、財(cái)務(wù)審核合同無誤并且拿到他項(xiàng)權(quán)證就可以放款。