1.公積金存在哪些問題
公積金存在的問題： 1、公積金繳存利率低，繳存人資產(chǎn)面臨貶值危險(xiǎn) 低存低貸是指住房公積金的存、貸款利率低于同期限、同檔次的銀行存、貸款利率。
過去10年職工個(gè)人公積金賬戶加權(quán)平均存款利率僅為1。89%，比同期平均cpi低1。
07個(gè)百分點(diǎn)。看來公積金很難跑贏cpi，繳存人資產(chǎn)的確面臨貶值風(fēng)險(xiǎn)。
2、公積金繳存比例差異大 目前各企業(yè)繳存比例差距較大，繳存的月工資基數(shù)也不同。多數(shù)公司采用基本公司形式這樣公司繳存基數(shù)也相應(yīng)降低了。
有少數(shù)待遇好的企業(yè)寄存基數(shù)是以職工的津貼和工資之和作為基數(shù)。 雖然2015年末公積金條例修訂稿明確對繳存基數(shù)也高低比例進(jìn)行了規(guī)定，繳存比例上限不高于12%，下限不低于5%。
但是公積金是個(gè)積累的過程，對于近期想買房的購房者的益處還需要很長時(shí)間去消化，各地落實(shí)還需要一段時(shí)間，對于近期打算買房的購房者來說不能解決現(xiàn)實(shí)問題 3、公積金在解決低收入人群住房問題上發(fā)揮效果甚微 以前很多單位沒有給員工繳存公積金，2015年末公積金管理?xiàng)l例修訂后，無雇工的個(gè)體工商戶、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員，也可以由個(gè)人繳存住房公積金，并享有提取、貸款等權(quán)益。 但是政策執(zhí)行的阻力又如何破除成為難題。
4、住房公積使用辦理手續(xù)冗雜 不管是房企申請項(xiàng)目辦理公積金貸款業(yè)務(wù)申請，還是個(gè)人辦理公積金貸款，手續(xù)都相對來說復(fù)雜、步驟多、拖延的時(shí)間長等弊端，有的項(xiàng)目根本申請不了公積金貸款，購房者又何談公積金貸款買房。 對于租房提取公積金的職工來說由于公積金的上限，只能解決部分房租。
也有的地方公積金管理中心卡中余額直接影響能夠貸款的上限數(shù)額，多數(shù)人輕易不敢提取。 5、住房公積金提取還得受房產(chǎn)證影響 目前有的地方購買個(gè)人住房是可以提取公積金的，但是異地購房準(zhǔn)備資料中有一項(xiàng)是需要房產(chǎn)證的，不管是期房還是現(xiàn)房辦理房產(chǎn)證時(shí)間較長，有可能2-3年后才能提取公積金，在這個(gè)等待過程中購房者依然面臨較大的經(jīng)濟(jì)壓力。
2.公積金存在哪些問題
公積金存在問題如下： 1、公積金繳存利率低，繳存人資產(chǎn)面臨貶值危險(xiǎn) 低存低貸是指住房公積金的存、貸款利率低于同期限、同檔次的銀行存、貸款利率。
過去10年職工個(gè)人公積金賬戶加權(quán)平均存款利率僅為1。89%，比同期平均cpi低1。
07個(gè)百分點(diǎn)。 看來公積金很難跑贏cpi，繳存人資產(chǎn)的確面臨貶值風(fēng)險(xiǎn)。
2、公積金繳存比例差異大 目前各企業(yè)繳存比例差距較大，繳存的月工資基數(shù)也不同。多數(shù)公司采用基本公司形式這樣公司繳存基數(shù)也相應(yīng)降低了。
有少數(shù)待遇好的企業(yè)寄存基數(shù)是以職工的津貼和工資之和作為基數(shù)。 雖然2015年末公積金條例修訂稿明確對繳存基數(shù)也高低比例進(jìn)行了規(guī)定，繳存比例上限不高于12%，下限不低于5%。
但是公積金是個(gè)積累的過程，對于近期想買房的購房者的益處還需要很長時(shí)間去消化，各地落實(shí)還需要一段時(shí)間，對于近期打算買房的購房者來說不能解決現(xiàn)實(shí)問題 3、公積金在解決低收入人群住房問題上發(fā)揮效果甚微 以前很多單位沒有給員工繳存公積金，2015年末公積金管理?xiàng)l例修訂后，無雇工的個(gè)體工商戶、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員，也可以由個(gè)人繳存住房公積金，并享有提取、貸款等權(quán)益。 但是政策執(zhí)行的阻力又如何破除成為難題。
4、住房公積使用辦理手續(xù)冗雜 不管是房企申請項(xiàng)目辦理公積金貸款業(yè)務(wù)申請，還是個(gè)人辦理公積金貸款，手續(xù)都相對來說復(fù)雜、步驟多、拖延的時(shí)間長等弊端，有的項(xiàng)目根本申請不了公積金貸款，購房者又何談公積金貸款買房。 對于租房提取公積金的職工來說由于公積金的上限，只能解決部分房租。
也有的地方公積金管理中心卡中余額直接影響能夠貸款的上限數(shù)額，多數(shù)人輕易不敢提取。 5、住房公積金提取還得受房產(chǎn)證影響 目前有的地方購買個(gè)人住房是可以提取公積金的，但是異地購房準(zhǔn)備資料中有一項(xiàng)是需要房產(chǎn)證的，不管是期房還是現(xiàn)房辦理房產(chǎn)證時(shí)間較長，有可能2-3年后才能提取公積金，在這個(gè)等待過程中購房者依然面臨較大的經(jīng)濟(jì)壓力。
3.公積金在使用時(shí)要注意哪些問題
★不能直接買房子 即使打算使用公積金買房子，那也得先自己支付了房子的首付，然后才能提取公積金還房貸。
雖然公積金貸款利率低，但首付問題還得自己解決。 ★不能想用就用 夫妻雙方中有一方辦理過公積金貸款，公積金管理中心系統(tǒng)上就會有相應(yīng)記錄，在上次貸款未還清前，夫妻雙方均不能再使用公積金貸款第二套房。
★理財(cái)要謹(jǐn)慎 如果你不會投資理財(cái)，那也別盲目跟風(fēng)把公積金提出來。畢竟炒股、買基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的。
如果跟風(fēng)殺入股市，血本無歸，那還不如讓公積金睡大覺，好歹退休有筆收入。
4.關(guān)于住房公積金的專業(yè)知識
住房公積金
住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，是住房分配貨幣化、社會化和法制化的主要形式。住房公積金制度是國家法律規(guī)定的重要的住房社會保障制度，具有強(qiáng)制性、互助性、保障性。單位和職工個(gè)人必須依法履行繳存住房公積金的義務(wù)。職工個(gè)人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實(shí)行專戶存儲，歸職工個(gè)人所有。 這里的單位包括國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體.
性質(zhì)和特點(diǎn)
住房公積金有如下性質(zhì)：
(1)保障性，建立職工住房公積金制度，為職工較快、較好地為解決住房問題提供了保障；
(2)互助性，建立住房公積金制度能夠有效地建立和形成有房職工幫助無房職工的機(jī)制和渠道，而住房公積金在資金方面為無房職工提供了幫助，體現(xiàn)了職工住房公積金的互助性；
(3)長期性，每一個(gè)城鎮(zhèn)在職職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動(dòng)關(guān)系的這一段時(shí)間內(nèi)，都必須繳納個(gè)人住房公積金；職工所在單位也應(yīng)按規(guī)定為職工補(bǔ)助繳存住房公積金。
住房公積金有如下特點(diǎn)：
(1)普遍性，城鎮(zhèn)所有在職職工，無論其工作單位性質(zhì)如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必須按照《條例》的規(guī)定繳存住房公積金；
(2)強(qiáng)制性（政策性），單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立的，住房公積金管理中心有權(quán)責(zé)令限期辦理，逾期不辦理的，可以按《條例》的有關(guān)條款進(jìn)行處罰，并可申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行；
(3)專用性，《條例》明確規(guī)定：職工住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用；
(4)福利性，除職工繳存的住房公積金外，單位也要為職工交納一定的金額，而且住房公積金貸款的利率低于商業(yè)性貸款；
(5)返還性，職工離休、退休，或完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系，戶口遷出或出境定居等，繳存的住房公積金將返還職工個(gè)人。
用途
住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作它用。
職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：
（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）離休、退休的；
（三）完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；
（四）出境定居的；
（五）償還購房貸款本息的；
（六）房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。
依照前款第（二）、（三）、（四）項(xiàng)規(guī)定，提取職工住房公積金的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額；無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額納入住房公積金的增值收益。
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請人；準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。
房博士
5.公積金仍存在哪些問題
1）公積金額度有限，審批較慢，最高貸款額度上限過低，無法成為很多低收入家庭貸款的首選。
2）地區(qū)間公積金發(fā)展不平衡，一二線城市房地產(chǎn)市場需求多，對公積金貸款的需求亦較高，三四線城市則有大量公積金沉淀于銀行存款，資金利用率低，增值收益低。2012年末結(jié)余公積金近萬億。
3）公積金在制度設(shè)計(jì)時(shí)存在一定缺陷，只給予繳存者極低的利息，無法保值升值，公積金增值收益間接補(bǔ)貼地方財(cái)政，而同時(shí)銀行獲得大量公積金的低息存款，近幾年獲益頗多。 未來將加大公積金在住房金融體系中的作用，將其發(fā)展成為專業(yè)的住房銀行 住房公積金的機(jī)構(gòu)設(shè)置注定其管理分散，易受地方政府和地方房地產(chǎn)周期影響，未來，出于對治理結(jié)構(gòu)和資金保值增值的考慮，對于在住房金融中占據(jù)重要地位的公積金中心，應(yīng)改造升級為專業(yè)的住房銀行，當(dāng)前，應(yīng)在資產(chǎn)盤活和資金運(yùn)用上找到出路。
擴(kuò)大歸集范圍，即擴(kuò)大保障范圍，在城鎮(zhèn)化推進(jìn)中，農(nóng)民工逐漸納入歸集范圍成為趨勢。 作為住建部有管理權(quán)的資金池，公積金將發(fā)展成為穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的資金基石，可通過率先降低或提高首付比例為商業(yè)銀行起到示范作用，可通過盤活個(gè)貸資產(chǎn)，逐漸擴(kuò)大貸款規(guī)模，擴(kuò)大受益人群。
為盤活個(gè)貸資產(chǎn)，發(fā)行住房抵押貸款債券是非常有效的方法，債券與貸款利率之間的差額可以通過公積金增值收益貼息，但貼息額并不高，屬于公積金收益可承受范圍內(nèi)。
