1.理財小知識手抄報內(nèi)容

理財小知識：如何選擇理財平臺？應(yīng)該有這樣幾個判斷標(biāo)準(zhǔn)：

第一，有一個非常完善的理財系統(tǒng)。打開網(wǎng)站，看上去美觀完整。注冊賬號之后，從投資、收益查看、取現(xiàn)等等一系列都完整系統(tǒng)化；

第二，做好理財風(fēng)控工作，避免本金和收益的損失；

第三，理財年化收益在合理范圍之內(nèi)，以信廣立誠貸18%的年化收益為佳；

第四，口碑效應(yīng)。對于一個好的理財平臺來說，不僅在行業(yè)中有良好的口碑，而且在用戶中的傳播率也高，時時刻刻受到業(yè)界和用戶的關(guān)注，媒體曝光率很高；

第五，理財產(chǎn)品合理。平臺上的標(biāo)的，有長期的，有短期的；有金額高的，有金額低的。要看利率和期限的搭配是否合理；

2.理財小知識怎樣理財財

一、進(jìn)行風(fēng)險評估，看您是屬于哪種風(fēng)險投資者。

二、理財產(chǎn)品的分類：一種是資金池類，也稱固定收益性（最明顯的特征就是網(wǎng)銀版理財產(chǎn)品，比如標(biāo)明某某款28天 46天 96天 186 365天版）這款理財產(chǎn)品是最安全的，給到客戶的預(yù)期收益基本能達(dá)到。一般登陸個人網(wǎng)銀選擇風(fēng)險系數(shù)最小的理財就為這類型的理財產(chǎn)品。

三、理財產(chǎn)品的分類：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，就是把客戶籌集的資金投資在其他金融工具，比如股票，外匯，黃金等理財，所以它的收益往往是區(qū)間收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票滬深指數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)天基數(shù)為2000點(diǎn)，上限是2200，下限是1800，到達(dá)2200就得到12.5%的年化收益，反之則4.5%，所以在購買結(jié)構(gòu)性理財一定要慎重！

四、一般平衡型和保守型理財客戶建議選擇固定收益型產(chǎn)品，激進(jìn)型客戶可選取結(jié)構(gòu)性理財，當(dāng)然要結(jié)合目前的經(jīng)濟(jì)形勢切入購買，不然較容易觸碰下限而達(dá)到最低收益甚至虧損。

五、最后在購買理財產(chǎn)品的時候一定要問清楚理財經(jīng)理這款是固定還是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性掛鉤的金融衍生工具是什么，收益率怎么計算，只有在了解全面的情況下才能找到適合自己的理財產(chǎn)品。

3.個人理財小知識都有哪些需要注意的呢

一般來講，一個家庭成立的之初，應(yīng)該首先考慮的不應(yīng)該是房和車，而是保障計劃的配置。

當(dāng)然，很多朋友在考慮到要對家庭進(jìn)行保障計劃配置的時候，實際上已經(jīng)買好了車子房子，這也是沒有問題的，只要個人經(jīng)濟(jì)狀況寬裕，而且這也是值得鼓勵的。如果一個家庭在預(yù)算有限的情況下，應(yīng)該如何合理安排家庭的保障配置呢？個人認(rèn)為家庭保險應(yīng)該從父母開始，也就是為家庭提供經(jīng)濟(jì)來源和維持家庭正常運(yùn)作的主要成員開始。

原因很簡單，如果一個家庭的成年人都倒下了，那么，誰來做孩子的庇護(hù)傘呢？所以，應(yīng)該首先為自己配置好基礎(chǔ)的保障，這才算是整個家庭有了保障。一家之主在進(jìn)行保險配置的時候，無論家庭角色如何（無論是經(jīng)濟(jì)來源還是家庭主婦），首先需要考慮的保障計劃是重疾險計劃，這份計劃為家庭的正常運(yùn)作提供了一個正常的現(xiàn)金流保障。

也就是在夫妻一方罹患重疾，喪失收入或者停止為家庭的正常運(yùn)行產(chǎn)生貢獻(xiàn)的時候，重疾險一筆賠付的款項可以作為這個家庭應(yīng)急的現(xiàn)金，也正是因為這個原因，重疾險的保額配置我們一般建議是夫妻雙方都配置相當(dāng)于家庭年收入的五倍的重疾險來抵御夫妻雙方可能面臨的健康風(fēng)險?！拔灞丁边@個數(shù)字是如何計算出來的呢？其實這個是根據(jù)醫(yī)學(xué)數(shù)據(jù)，一個人患重疾之后通常需要五年時間恢復(fù)。

（假設(shè)有機(jī)會治愈的話），那么這五年時間里該病人不僅僅喪失收入，而且其所需要的治療本身也需要花費(fèi)巨額的醫(yī)療費(fèi)用。這種情況下，我們?yōu)榱吮苊饧依锏膬和纳詈徒逃闆r受到影響，父母應(yīng)該首先配置一份保額相當(dāng)于其個人年收入的五倍數(shù)額的重疾險來轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險。

之后就是孩子的重疾險配置是排在第二位的。理由有以下幾點(diǎn)：首先呢，父母保險配置之后可以考慮給寶寶也加上一份重疾險，之后再考慮其他的保障計劃，因為這是為了避免孩子罹患重疾給家庭造成嚴(yán)重負(fù)擔(dān)而影響家庭生活質(zhì)量的，風(fēng)險。

將這部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司之后，才可以進(jìn)行下一階段的配置。另外重疾險的配置是年齡越小，保費(fèi)越低（一般寶寶的20萬美金保額的保費(fèi)總額要比大人同保額保單的保費(fèi)總額節(jié)省20多萬人民幣是沒有問題的），而且保障期越長（從投保年齡到100歲）。

這個是為什么寶寶的重疾保障要放在第二位進(jìn)行配置。在父母和寶寶的重疾險都配置完畢的情況下，住居在內(nèi)地的朋友每年大概可用一千多元人民幣買一些意外和醫(yī)療險。

在香港的話，這樣的意外險的保額基本上能做到100萬也就足夠了。當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)寬?？梢钥紤]保額適當(dāng)上調(diào)也是沒問題的。

在意外險配置完畢的情況下，接下來我們繼續(xù)考慮家庭作為一個整體的利益，在這個階段我們需要考慮另外一種情況就是為家庭提供主要收入來源的那個家庭成員由于任何不可預(yù)料的風(fēng)險而失去生命的情況下，如何最大程度繼續(xù)維系這個家庭的剩余成員的日常生活，特別是老人的贍養(yǎng)問題如何解決，孩子的教育問題如何解決。這種情況下就凸顯出了保險真正的功能了。

也就是每一個家庭的頂梁柱收入的主要成員。從這個角度上看，實際上兒童壽險其實沒有必要過早配置，因為未成年的兒童在一個家庭里扮演的角色往往是“消費(fèi)者”，而非“生產(chǎn)者”。

以上保障計劃都做足的情況下，而且夫妻各自年齡超過30歲的情況下，如果經(jīng)濟(jì)寬裕的話，可以考慮高端醫(yī)療險的配置，如果經(jīng)濟(jì)情況不算特別寬裕，但是又想做一些投資理財，部份美金儲蓄計劃可以考慮選擇！在進(jìn)行美金儲蓄的時候，據(jù)我的經(jīng)驗來看，客戶主要想讓這份美金儲蓄發(fā)揮的功能是自己的養(yǎng)老問題以及孩子的教育基金的問題，因此，這又涉及同樣一筆資金，是應(yīng)該優(yōu)先配置由父母持有的養(yǎng)老儲蓄呢還是由寶寶持有的教育儲蓄呢？在我看來，美金儲蓄這種理財分紅保障計劃，簡單來講如果你選擇的是五年繳費(fèi)期，那么基本上是八年回本，之后每十年翻一番。因此，你會發(fā)現(xiàn)，越到后期，你的保單賬戶里的現(xiàn)金價值翻滾的越厲害，增長越明顯。

那么，我也是推薦父母們考慮直接以孩子的名義一筆做成教育儲蓄，將來父母如果需要養(yǎng)老基金，也可以直接從孩子的保單的現(xiàn)金價值里提取，由于后期紅利產(chǎn)生的非常多，父母往往是花不完這份保單里的錢，在父母百年之后，這份保單做成孩子的基金的優(yōu)勢就凸顯出來了。也就是所說的一張保單三代受益.在父母百年之后，孩子可以依舊持有這份保單，使用剩余現(xiàn)金價值，并且是這筆現(xiàn)金價值繼續(xù)滾動產(chǎn)生源源不斷的紅利。

但是如果當(dāng)時這份保單是以父母的名義來做的話，那么基本上在父母百年之時，這份保單也就跟著被強(qiáng)制停止了，里面所有的現(xiàn)金價值必須一筆去處，停止?jié)L動產(chǎn)生源源不斷的紅利。簡單來講.投保順序最好是父母的重疾險-孩子的重疾險-所有家庭成員的意外險-主要收入成員的壽險-美金儲蓄。

個人建議專業(yè)的角度來說，如果有小孩的家庭。最好年交保費(fèi)不超過年收入的10%到15，如果暫時沒有小孩的話，可以用15%到20來做一個全面的保障計劃。

以房貸和家庭負(fù)擔(dān)為基礎(chǔ)來做一個全面的計劃，當(dāng)然更多的細(xì)節(jié)應(yīng)該以客戶的擔(dān)憂和目標(biāo)來作規(guī)劃。因為保險并不是一件商品，而是人生家庭規(guī)劃的一部分。

好的規(guī)劃可以拿走你的擔(dān)憂，解決風(fēng)險來臨時遇到的問。

4.個人投資理財小知識有哪些

看你喜歡哪種理財方式，這里可以給你普及一下P2P個人理財小知識：

1.P2P最早出現(xiàn)于2005年的英國倫敦，全球首家P2P平臺叫ZOPA，整個行業(yè)的發(fā)展迄今不到10年的時間，但其發(fā)展的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他傳統(tǒng)行業(yè)，其18%左右的高收益更是讓許多人欲罷不能。P2P的原意是個人對個人借貸，平臺本身不觸碰資金，僅僅作為信息中介，一方面服務(wù)投資人（有閑錢的人），一方面服務(wù)借款人（需要借錢的人），對兩者的需求進(jìn)行信息撮合。

2.以安全第一為原則，收益其次。許多新人進(jìn)入P2P行業(yè)，看到高達(dá)18%的收益不禁垂涎欲滴，其實收益應(yīng)該是在“保本的前提下”才能追求的，追求安全第一，才能始終保持理性和清醒的頭腦。

3.平臺的收益不能太高，也不能太低。目前行業(yè)收益率普遍在12%到18%左右，如果平臺年化收益超過20%，很可能處于“賠本賣吆喝”的狀態(tài)，其經(jīng)營必不可持久，不能為了獲取這樣的高收益而忽略了自己的投資風(fēng)險；如果投資低于10%，甚至低至8%的平臺，那實際上也相當(dāng)于錯過了目前投資P2P最好的高收益時機(jī)。

4.選擇的平臺網(wǎng)站必須美觀，體驗度好。可能有人問“我要投資，跟網(wǎng)站好不好什么關(guān)系？”實際上，如果一家P2P平臺連網(wǎng)站都做不好，怎么能奢望能做好風(fēng)險控制？網(wǎng)站其實反映的是其經(jīng)營團(tuán)隊的行事風(fēng)格、做事態(tài)度，是最直觀的一個側(cè)面寫照，同時也能側(cè)面反映出一個企業(yè)的做事態(tài)度。

5.平臺必須有專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊。在國內(nèi)征信體系尚不完善的環(huán)境下，P2P平臺須對借款人進(jìn)行初審、面審、考察等一系列的貸前審核，其審核的專業(yè)度取決于其風(fēng)控團(tuán)隊的專業(yè)性。若風(fēng)險控制做不好，壞賬多，平臺無法墊付，就可能出現(xiàn)不可想象的后果。所以一個平臺的風(fēng)控團(tuán)隊，對于一個平臺來講是十分重要的。

6.如果方便，最好對平臺進(jìn)行現(xiàn)場考察。所謂“眼見為實”，對于投資新人而言，前期自己去考察可能會有些莫衷一是，可以選擇先認(rèn)識一兩個同城的有P2P考察經(jīng)驗的投友結(jié)伴而行，對接受現(xiàn)場考察的平臺進(jìn)行實地訪問，對其平臺運(yùn)營團(tuán)隊的精神面貌、管理團(tuán)隊專業(yè)水平、借款業(yè)務(wù)資料進(jìn)行全面的考察。

7.小額試水，緩步慢行。俗話說“羅馬不是一天建成的”，投資P2P的理念原則和方法論不是短期內(nèi)能夠養(yǎng)成的，需要逐步實踐、理論學(xué)習(xí)相結(jié)合，不斷嘗試、不斷交流學(xué)習(xí)才能夠養(yǎng)成正確的投資理念。因此對于剛剛接觸P2P的新人而言，必須在自身不斷學(xué)習(xí)與進(jìn)步的過程中，逐步加大投資額。行業(yè)里有很多門檻比較低的一些平臺，基本上讓每個有理財想法的人都能參與進(jìn)來，普惠大眾。

8. 眼光要放長遠(yuǎn)，不要總認(rèn)為人氣越高的平臺就越好。我們更應(yīng)該多去了解行業(yè)內(nèi)有潛力的平臺。對于了解P2P網(wǎng)站平臺中的理財產(chǎn)品，更是要結(jié)合社會的趨勢和發(fā)展潮流來對待。