1.征信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識

征信 在本質(zhì)上屬于信用信息服務(wù)，在實(shí)踐中表現(xiàn)為專業(yè)化的機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個人的信用信息，并對其資信狀況進(jìn)行評價，以此滿足從事信用活動的機(jī)構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題。

征信體系 是指由與征信活動有關(guān)的法律規(guī)章、組織機(jī)構(gòu)、市場管理、文化建設(shè)、宣傳教育等共同構(gòu)成一個體系。征信體系的主要功能是為借貸市場服務(wù)，但同時具有較強(qiáng)的外延性，也服務(wù)于商品交易市場和勞動力市場。

征信機(jī)構(gòu) 是指依法設(shè)立的專門從業(yè)征信業(yè)務(wù)即信用信息服務(wù)的機(jī)構(gòu)，它可以是一個獨(dú)立的法人，也可以是某獨(dú)立法人的專業(yè)部門，包括信用信息登記機(jī)構(gòu)、信用調(diào)查公司、信用評分公司、信用評級公司。征信業(yè)務(wù) 又稱信用信息服務(wù)業(yè)務(wù)，包括信用記錄、信用調(diào)查、信用評分、信用報告和信用評級。

信用記錄 又稱信用查詢，是指征信機(jī)構(gòu)利用數(shù)據(jù)庫技術(shù)采集、匯總企業(yè)和個人借、還款歷史記錄并提供查詢服務(wù)的業(yè)務(wù)。信用調(diào)查 又稱信用咨詢，是指征信機(jī)構(gòu)接受客戶委托，依法通過信息查詢、訪和實(shí)地考察等方式，了解和評價被調(diào)查對象信用狀況的活動。

信用評分 利用數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)方法，根據(jù)中小企業(yè)和個人的還款記錄等信息對其信用狀況進(jìn)行的量化評價。信用評級 又稱資信評估、信用評估，是指征信機(jī)構(gòu)通過定量、定性的分析，以簡單、直觀的符號標(biāo)示對企業(yè)主體和企業(yè)債項(xiàng)未來償還能力的評價。

信用管理 分為貨幣信用管理和商業(yè)信用管理。指在充分掌握企業(yè)和個人信用信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行的關(guān)于借貸，賒銷的決策及其他有關(guān)活動，包括授信、貸款管理和商賬追收等。

從事信用管理所需的信用信息分為內(nèi)部信息和外部信息。內(nèi)部信息指信貸機(jī)構(gòu)自己獲得的第一手信息，外部信息指從專業(yè)的信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)獲得的信息。

信用信息登記機(jī)構(gòu) 是指通過批量初始化和定期更新相結(jié)合的方式，集中采集借款人信用信息形成數(shù)據(jù)庫的機(jī)構(gòu)。核心數(shù)據(jù)是借款人借、還款的歷史信息。

信用信息登記機(jī)構(gòu)一般只以原始數(shù)據(jù)或通過數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)的方法客觀反映借款人的信用記錄或信用狀況，不對借款人進(jìn)行進(jìn)一步分析判斷。信用信息登記機(jī)構(gòu)由政府運(yùn)營的稱為公共征信機(jī)構(gòu)；由非政府機(jī)構(gòu)運(yùn)營的稱為私營征信機(jī)構(gòu)。

公共征信機(jī)構(gòu)和私營征信機(jī)構(gòu)在操作上最主要的差異在于向前者提供信息是強(qiáng)制性的，而后者是自愿的。征信數(shù)據(jù)類型 凡是有助于判斷借款人信用風(fēng)險的信息都應(yīng)當(dāng)是征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)采集的范圍。

一般而言，征信機(jī)構(gòu)采集的借款人信息主要包括以下四類：一是身份識別信息，主要包括企業(yè)單位名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、營業(yè)地址、個人姓名、身份識別號碼、出生日期、住址、就業(yè)單位等。二是負(fù)債狀況和信貸行為特征信息，即借款人的當(dāng)前負(fù)債狀況和還款的歷史信息。

三是判斷借款人未來盈利能力和還貸能力的信息。四是特殊信息，例如法院民事判決信息。

征信增值服務(wù) 向客戶提供信用報告是征信機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。此外，征信機(jī)構(gòu)還向客戶提供服務(wù)，包括定制數(shù)據(jù)、信用評分、信用評級、金融服務(wù)業(yè)務(wù)解決方案、市場營銷服務(wù)、防欺詐服務(wù)、商賬追收等。

社會信用體系：指為促進(jìn)社會各方信用承諾而進(jìn)行的一系列安排的總稱，包括制度安排、信用信息的記錄、采集和披露機(jī)制、采集和發(fā)布信用信息的機(jī)構(gòu)和市場安排、監(jiān)管體制、宣傳教育安排等各個方面或各個小體系，其最終目標(biāo)是形成良好的社會信用環(huán)境。（二）百姓征信知識 1、什么是征信？為什么要征信 ？您向銀行借錢，銀行希望了解您是誰？想知道您是否會按時還錢？以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄？等等。

為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料：單位證明、工資證明等等；銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪……。兩星期、甚至更長的時間后，才會告訴您是否給您借錢。

真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的?，F(xiàn)在好了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：它們把各自掌握的關(guān)于您的信用信息交給一個專門的機(jī)構(gòu)匯總，由這個專門的機(jī)構(gòu)給您建立一個“信用檔案”（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。

這種銀行之間通過第三方機(jī)構(gòu)共享信用信息的活動就是 征信，為 的是提高效率，節(jié)省時間，快點(diǎn)兒給您辦事。您再向銀行借錢時，征得您的同意，銀行信貸員先查查您的信用報告，再花點(diǎn)時間重點(diǎn)核實(shí)一些問題，很快會告訴您是借還是不借。

銀行省事，您省心。在我國，各商業(yè)銀行是通過中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）交換信息獲取個人信用報告的。

2、征信對您有什么好處？省時間。 銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調(diào)查、核實(shí)您在借款申請表上填報信息的真實(shí)性了。

所以，征信的第一個好處就是給您省時間，幫您更快速地借錢。好借款。

俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認(rèn)真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。

提醒您。 如果信用報告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您貸款時當(dāng)然要慎重對待了，并極有可能讓您提。

2.個人征信報告都有些什么內(nèi)容

您好，個人征信報告是記錄2113每個人日常的使用信用卡、貸款等情況，來反映個人的信用狀況的報告書。

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3.個人征信包含哪些內(nèi)容

個人征信報告俗稱個人信用記錄，它是通過依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)，把分散在社會各個方面的個人信用信息通過合法手段進(jìn)行采集、加工、存儲，形成個人信用檔案，并根據(jù)有關(guān)方面的需要提供個人信用信息查詢和評估服務(wù)。

個人征信報告內(nèi)容包括基本身份信息、商業(yè)銀行各類消費(fèi)信貸開戶與還款信息、汽車金融公司貸款信息、移動通信協(xié)議用戶的繳費(fèi)信息、部分公用事業(yè)費(fèi)的繳費(fèi)信息、法院判決和執(zhí)行信息、典當(dāng)和租賃、保險營銷人員和注冊會計(jì)師的執(zhí)業(yè)信息等。因此，一旦個人征信報告出現(xiàn)不良記錄，那么，今后在房貸車貸等貸款申請方面將會遇到麻煩。有人把個人信用報告成為市民的“經(jīng)濟(jì)身份證”，因此市民必須珍視它。信貸部經(jīng)理：曹宇

4.關(guān)于個人征信你可能不知道的那些事兒

個人征信1。

0時代：央行獨(dú)大，唯個人征信報告獨(dú)尊 提到個人征信，如果你只知道央行個人征信報告，那么你還是生活在個人征信1。0時代的原住民。

這個時代還沒有各種第三方征信機(jī)構(gòu)，你只知道沒錢了，需要貸款，但是貸款時要看個人信用情況，而對征信其他方面并不了解。 2006年1月，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫呱呱落地，正式開啟了個人征信1。

0時代。從此，當(dāng)你向銀行借錢時不再需要提供一系列證明材料，銀行信貸員也不許一一走訪、電訪，只需根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫出具的個人信用報告進(jìn)行核實(shí)即可，銀行省事，你省心。

個人征信2。0時代：百花齊放，第三方征信“夢之隊(duì)”啟航 伴隨著信用與生活的關(guān)系越來越緊密，單靠個人信用報告統(tǒng)治個人征信已應(yīng)顧不暇，央媽心疼不已。

2015年1月，央媽組建包括芝麻信用、騰訊征信在內(nèi)的個人征信8人“夢之隊(duì)”，滿足個人征信市場日益多樣化的需求，標(biāo)志著個人征信2。 0時代正式到來。

“互聯(lián)網(wǎng) ”時代下，人們的生活、消費(fèi)等更互聯(lián)網(wǎng)化，用戶信息呈多元化、碎片化趨勢，數(shù)據(jù)收集也從線下逐步轉(zhuǎn)移到線上。脫胎于互聯(lián)網(wǎng)背景的第三方征信“夢之隊(duì)”，數(shù)據(jù)資源更豐富，數(shù)據(jù)來源更廣泛，征信評分體系開始用豐富多樣的“社交數(shù)據(jù)”、“電商數(shù)據(jù)”等場景數(shù)據(jù)去融合“金融數(shù)據(jù)”，全面展示用戶信用數(shù)據(jù)，對此前個人征信數(shù)據(jù)進(jìn)行了有力補(bǔ)充和完善。

而為了讓人們更懂信用的重要，8人“夢之隊(duì)”以及其他“準(zhǔn)征信機(jī)構(gòu)”推出許多征信產(chǎn)品，逐步滲透入大眾生活：免押金租車、零預(yù)付住宿，免簽證出國、小額信貸隨便借，就連相親也能提高牽手概率。此外，服務(wù)大眾的同時，他們也用作商用：他們?yōu)镻2P、中小銀行等提供相關(guān)風(fēng)控管理，消費(fèi)金融和網(wǎng)貸成為他們首當(dāng)其沖的主戰(zhàn)場。

個人征信3。0時代：騰空出世，銀行精細(xì)化管理個人信用 繼“夢之隊(duì)”之后，一直穩(wěn)重沉默的銀行不再高冷。

“互聯(lián)網(wǎng) ”時代下，銀行業(yè)插上大數(shù)據(jù)翅膀，持續(xù)創(chuàng)新，開始對個人信用進(jìn)行精細(xì)化管理和應(yīng)用，“待產(chǎn)”的銀行信用分即將騰空出世，個人征信3。0時代即將開啟。

不要天真的以為只有央媽才有個人征信報告，其實(shí)，各家銀行也有自己的信用評分體系，銀行信用分就是這個體系的產(chǎn)物?；诳蛻魝€人各種金融行為進(jìn)行綜合評價，銀行信用分能準(zhǔn)確反映并讓客戶清楚了解個人自身信用情況，可信度極高。

比如廣發(fā)信用分就是根據(jù)客戶的身份特征、用卡行為、還款行為及互動行為四個維度對客戶進(jìn)行信用綜合評分不管你是高富帥還是白富美、是智摳族還是月欠族，在銀行信用分這面魔鏡下你終將“原形畢露”。 而為了鼓勵客戶優(yōu)化自身的用卡行為，客戶可使用廣發(fā)信用分享受餐飲、娛樂、旅游等領(lǐng)域更優(yōu)惠的市場活動、快速調(diào)額等更便捷的銀行服務(wù)及權(quán)益，而且信用分等級越高，可獲得權(quán)益則越多。

個人征信時代不斷更替，個人征信業(yè)務(wù)向市場化發(fā)展，信用已經(jīng)從金融服務(wù)延伸到生活服務(wù)，逐步影響生活的方方面面。 別以為只有真金白銀才是錢，在未來，信用也是一種財富，下次我再也不闖紅燈了。

5.個人征信都包括哪些方面

1。

個人基本信息 包含被征信當(dāng)事人的姓名、性別、年齡、工作單位、聯(lián)系地址等用以識別個人身份的信息。 2。

銀行信用 此項(xiàng)會詳細(xì)地列示每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)的情況，具體展現(xiàn)了被征信當(dāng)事人以往的負(fù)債歷史。征信機(jī)構(gòu)和授信銀行往往從這些信息中分析消費(fèi)者的行為方式、消費(fèi)偏好，從消費(fèi)者以往的還款意愿，判斷其未來還款能力。

這項(xiàng)信息很重要。 3。

非銀行信用 記錄消費(fèi)者在通信、水、電、煤的繳費(fèi)情況，如手機(jī)使用狀態(tài)是否正常，公用事業(yè)有無欠費(fèi)等。 4。

異議記錄 被征信當(dāng)事人對于報告中所反映的內(nèi)容認(rèn)為有爭議時，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，個人有權(quán)提異議體現(xiàn)了對個人正當(dāng)權(quán)益的保護(hù)，也是征信機(jī)構(gòu)信息校正、更新的重要途徑。 5。

查詢記錄 是該個人在最近6個月內(nèi)所有被查詢的記錄的匯總。如果查詢記錄過多，而在此期間又沒有下卡或者放款記錄的話，銀行會覺得被征信當(dāng)事人的資質(zhì)不好，是會影響以后貸款申請和信用卡的辦理的。

6.有關(guān)個人信用的事情有哪些

“市民在貸款、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息都納入個人信用報告，今后還可能繼續(xù)擴(kuò)充信息范圍，如社會保障信息、是否按時繳納電話、水、電、燃?xì)赓M(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息?！?/p>

中國人民銀行潮州市中心支行征信管理部門的工作人員介紹說，目前不良信用記錄主要指最近5年內(nèi)的貸款、貸記卡逾期記錄以及準(zhǔn)貸記卡透支超過60天的記錄。 “個人信用報告中有不良信息，在辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)時，銀行可能會降低貸款額度、提高貸款利率，甚至拒絕發(fā)放貸款或辦理行用卡。”

他指出，不良記錄還可能對就業(yè)、簽證出國、評先評優(yōu)等越來越多的領(lǐng)域有影響。 普通市民如何查詢個人信用報告呢？據(jù)工作人員介紹，市民可攜帶本人有效身份證原件及復(fù)印件，到各地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢。

此外，廣東等8個省已開通網(wǎng)上查詢方式，市民也可直接登錄中國人民銀行官方個人信用信息服務(wù)平臺進(jìn)行查詢。“網(wǎng)上查詢主要有三種驗(yàn)證方式，分別為數(shù)字證書驗(yàn)證、私密性問題驗(yàn)證及銀行卡身份驗(yàn)證?！?/p>

工作人員提到，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，個人每年可兩次免費(fèi)獲取個人信用報告，第三次起每次收取25元的查詢費(fèi)，網(wǎng)上查詢個人信用報告目前是免費(fèi)的。

7.什么小細(xì)節(jié)會影響到個人征信呢

(1)打車軟件爽約 如果你用了滴滴打車和Uber，結(jié)果你沒有等到車來你就自己坐車走了，那么在你的個人征信中將有一次違約記錄，在這些違約記錄一旦達(dá)到一定次數(shù)之后，你將被取消使用這些打車軟件使用權(quán)。

（2）網(wǎng)上預(yù)訂酒店未入住 在生活中不少朋友出去旅游都會提前通過去哪兒玩或者攜程等預(yù)約酒店，一般而言，預(yù)約是不需要支付押金的，有可能你因?yàn)楦鞣N原因沒辦法前去入住，而又沒有取消預(yù)約，那么這個時候你的個人征信系統(tǒng)里會出現(xiàn)一次違約記錄，我們知道如果酒店將房間預(yù)留，是需要承擔(dān)風(fēng)險的，但是如果你入住其他酒店或是別的原因沒有入住，而又沒有取消預(yù)約，酒店在一定程度上是需要承擔(dān)資金風(fēng)險的，當(dāng)你的違約記錄達(dá)到一定次數(shù)之后，你講無法在網(wǎng)上直接預(yù)約酒店。 （3）網(wǎng)購物品拒絕簽收 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，電子商務(wù)也是卯足了勁頭在發(fā)展，相信有網(wǎng)購經(jīng)歷的朋友知道，唯品會和京東等很多物品都是支持貨到付款的，于是，也就滋生了這樣一種現(xiàn)象，當(dāng)你在網(wǎng)上購買了一件物品，快遞員經(jīng)過千辛萬苦送到家，但是在快遞員送到你家時，你不打算付款或是決絕簽收，那么你的違約記錄就此誕生，當(dāng)然，如果你在天貓等網(wǎng)站上面額退貨率過高或是惡意差評也會給自己造成不好的信用記錄。

（4）在淘寶網(wǎng)站上面賣假貨 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，賣假貨所面臨的處罰也越來越嚴(yán)格，賣假貨會影響到自己的征信記錄，如果賣家在淘寶上賣假貨，一旦被發(fā)現(xiàn)，不僅會被禁止在網(wǎng)上經(jīng)營，更有可能如果要實(shí)體經(jīng)營的話，拿營業(yè)執(zhí)照是個比較困難的問題。