一、個人征信報告是什么

征信包含人行的信用報告，還有芝麻分等第三方征信都可以做參考的。

網(wǎng)貸公司一般拿到一份個人版人行信用報告，最關(guān)心這三項要素。 第1項：所有信用卡、貸款過去有無逾期記錄，逾期嚴重程度如何？如果90天以上逾期，或者沒有90天以上逾期、但逾期次數(shù)較多（超過3次），基本都不會有網(wǎng)貸放款給你。

第2項：當前負債總數(shù)，信用卡負債比例（額度使用了多少），如果信用卡額度基本用光了，并且總負債金額也比較大，網(wǎng)貸會認為你已經(jīng)滿負荷運轉(zhuǎn)，經(jīng)濟償還能力比較弱，即便是可以給你批款，給予的額度、費率都不會特別理想。 第3項：近期信用卡審批類、貸款審批類信用查詢次數(shù)，如果此類信報查詢次數(shù)過多，說明你近期特別缺錢，“病急亂投醫(yī)”，網(wǎng)貸機構(gòu)也會格外的注意。

所以你找貸款口子的時候，最好找那些不查征信的口子，比如原子貸、月光族等，即時申請不成功，也不會再你征信上留下查詢痕跡，影響你申請別家的。 征信黑了，也不能一棒子打死說你申請不了。

在某些情況下，個人征信報告的這種記錄逾期的方式，對你會比較有利；舉個栗子，假設(shè)你某張信用卡，最近半年內(nèi)，連續(xù)三個月未還，最近一個月才補還上；如果網(wǎng)貸看到你的賬單，可以判斷出你連續(xù)三個月未還的事實，這是十分嚴重的逾期；但是如果網(wǎng)貸只能看到你的征信報告，那么顯示的是“過去5年內(nèi)有三個月處于逾期狀態(tài)”，這個表現(xiàn)在很多網(wǎng)貸看來，并非特別嚴重。

二、什么是個人征信系統(tǒng)

個人征信系統(tǒng)又稱消費者信用信息系統(tǒng)，主要為消費信貸機構(gòu)提供個人信用分析產(chǎn)品。

隨客戶要求提高，個人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)已經(jīng)不局限于信用記錄等傳統(tǒng)運營范疇，注意力逐漸轉(zhuǎn)提供社會綜合數(shù)據(jù)服務(wù)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中來。個人征信系統(tǒng)含有廣泛而精確的消費者信息，可以解決顧客信息量不足對企業(yè)市場營銷的約束，幫助企業(yè)以最有效的、最經(jīng)濟的方式接觸到自己的目標客戶，因而具有極高的市場價值，個人征信系統(tǒng)應(yīng)用也擴展到直銷和零售等領(lǐng)域。

在美國個人征信機構(gòu)的利潤有三分之一是來自直銷或數(shù)據(jù)庫營銷，個人征信系統(tǒng)已被廣泛運用到企業(yè)的營銷活動中。

三、什么是個人征信

個人征信是以個人為征信客體的征信活動，通過依法設(shè)立的第三方中介機構(gòu)（一般稱之為征信機構(gòu)），把分散在社會各個方面的個人信用信息通過合法手段進行采集、加工、存儲，形成個人信用檔案，并根據(jù)金融、商業(yè)機構(gòu)、社會管理等方面的需要提供個人信用信息查詢和評估服務(wù)的活動。

1999年7月，全國首家征信機構(gòu)———上海資信有限公司成立，承擔個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)和企業(yè)信用聯(lián)合征信系統(tǒng)的開發(fā)運營工作。本市個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)于2000年6月28日開通，截至2007年9月底入庫人數(shù)已超過892萬人，累計提供個人信用報告逾746萬份，日均提供信用報告查詢1萬筆。

目前，入庫信息包括個人基本身份信息、商業(yè)銀行各類消費信貸開戶與還款信息、汽車金融公司貸款信息、移動通信協(xié)議用戶的繳費信息、部分公用事業(yè)（1531。467,8。

89,0。58%）費的繳費信息、法院判決和執(zhí)行信息、典當和租賃、保險營銷人員和注冊會計師的執(zhí)業(yè)信息等。

什么情況下個人信用報告會出現(xiàn)不良信用信息？答：拖欠貸款180天以上，或信用卡透支后90天未還款，或有信用欺詐行為的，這些因素都將可能導致不良信用信息的產(chǎn)生。