1.想防金融詐騙小常識(shí)可以講哪些內(nèi)容

作為網(wǎng)絡(luò)金融用戶(hù)，只要做到保管好“一卡、二碼、三要素”，牢記“四要三不要”，就可有效防范金融詐騙。

【一卡】就是妥善保管好銀行卡和網(wǎng)銀盾等安全產(chǎn)品，不要借給他人使用。

【兩碼】是指電子銀行密碼及短信驗(yàn)證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設(shè)置為數(shù)字+字母等復(fù)雜組合并定期修改。短信驗(yàn)證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。

【三要素】是身份證號(hào)、賬號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人私密信息，切勿隨意泄露。

【四要】一要認(rèn)準(zhǔn)官網(wǎng)網(wǎng)址。二要隨時(shí)關(guān)注賬戶(hù)變動(dòng)，開(kāi)通賬戶(hù)變動(dòng)短信、微信提醒服務(wù)。三要在辦理電子銀行轉(zhuǎn)賬、支付等交易時(shí)，仔細(xì)核對(duì)收款賬戶(hù)、商戶(hù)、金額等信息是否正確。四要對(duì)手機(jī)電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機(jī)、電腦要安裝專(zhuān)業(yè)殺毒軟件，及時(shí)升級(jí)、定期查殺病毒。

【三不要】一不要使用公共網(wǎng)絡(luò)。二不要點(diǎn)擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話(huà)、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗(yàn)資、司法協(xié)查、商品退款、積分兌換、中獎(jiǎng)退稅等信息。

2.如何防范金融詐騙 （金融知識(shí)宣傳）.ppt

最低0.27元開(kāi)通文庫(kù)會(huì)員，查看完整內(nèi)容> 原發(fā)布者：yixuedeai2012 如何防范金融詐騙****在防范金融詐騙方面SECTION應(yīng)該做到“三不要三要”1“三不要”指：?1、不要輕信來(lái)路不明的電話(huà)號(hào)碼的短信或者非正常渠道的電話(huà)銀行服務(wù)；?2、不要輕信各類(lèi)中獎(jiǎng)、費(fèi)用返還的短信內(nèi)容，拒絕利益誘惑；?3、不要向任何人透露銀行卡或網(wǎng)上銀行用戶(hù)名、密碼，在任何情況下，銀行及公安、司法等單位都不會(huì)向客戶(hù)索要銀行卡或網(wǎng)上銀行密碼。

“三要”是指：?1、要提高安全意識(shí)，比如在設(shè)置密碼時(shí)避免選用生日、電話(huà)號(hào)碼等容易猜測(cè)的數(shù)字或字母組合，不在公共場(chǎng)所使用網(wǎng)上銀行等；?2、要登錄正確的網(wǎng)站或通過(guò)銀行的專(zhuān)用電話(huà)或到銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢(xún)咨詢(xún)；?3、遇到詐騙，要積極地向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。識(shí)別8類(lèi)常見(jiàn)騙術(shù)?1、電話(huà)欠費(fèi)詐騙：不法分子在互聯(lián)網(wǎng)電話(huà)上安裝任意顯號(hào)軟件，然后群撥電話(huà)，顯示國(guó)家公安、電信機(jī)關(guān)的電話(huà)號(hào)碼，冒充電信公司、公安機(jī)關(guān)等單位工作人員，以受害人電話(huà)欠費(fèi)、被他人盜用身份涉嫌洗錢(qián)犯罪，以沒(méi)收受害人銀行存款進(jìn)行威脅恫嚇62616964757a686964616fe58685e5aeb931333433623764，欺騙受害人將自己的銀行賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)到“公安機(jī)關(guān)”指定賬戶(hù)。

識(shí)別8類(lèi)常見(jiàn)騙術(shù)?2、引誘匯款詐騙：不法分子以群發(fā)短信方式，將“請(qǐng)把錢(qián)存到**銀行，**賬號(hào)，**先生”等短信內(nèi)容大量發(fā)出。如果碰巧事主正打算匯款，收到此類(lèi)匯款詐騙信息后，可能未經(jīng)仔細(xì)核實(shí)，將錢(qián)直接匯到不法分子提供的銀行賬號(hào)上。

還有的事主因拖欠別人錢(qián)款，收到此類(lèi)詐騙信息時(shí)，自認(rèn)。

3.預(yù)防詐騙小常識(shí)有哪些

近年來(lái)，詐騙活動(dòng)在犯罪活動(dòng)中呈逐年上升的趨勢(shì)，詐騙的方法和手段多種多樣且很高明。

尤其針對(duì)中小學(xué)生的詐騙犯罪在刑事犯罪中占有相當(dāng)比例。這些犯罪分子利用中小學(xué)生的天真和善良、防范意識(shí)淺薄等特點(diǎn)，花言巧語(yǔ)，騙得他們的信任之后伺機(jī)作案。

但是再高明的犯罪手段，在縝密的防御面前也是無(wú)濟(jì)于事，所以中小學(xué)生要學(xué)習(xí)一些防范壞人侵害的常識(shí)，在危險(xiǎn)面學(xué)會(huì)保護(hù)自己。1.在公共場(chǎng)所，中小學(xué)生切記不要貪圖便宜，若是見(jiàn)到地上的錢(qián)物不要隨意去撿拾，因?yàn)槟切┩遣环ǚ肿釉O(shè)下的陷阱。

如果遇到向你推薦商品的陌生人或者以免費(fèi)活動(dòng)為理由邀你去了解時(shí)不要輕信，要盡快回避，因?yàn)樘煜聸](méi)有免費(fèi)的午餐。2.不要看、不要拿、不要吃陌生人給你的任何物品，更不要輕易聽(tīng)信他講的“故事”。

往往那些就是“披著羊皮的狼”。3.不要到有賭博性質(zhì)的游戲廳中去玩耍。

4.常見(jiàn)的金融騙局有哪些

一、金融風(fēng)險(xiǎn)的危害及表現(xiàn) 金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于決策失誤，客觀情況變化或其他原因使資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)有遭受損失的可能性。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)的危害性 一家金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的后果，往往超過(guò)對(duì)其自身的影響。金融機(jī)構(gòu)在具體的金融交易活動(dòng)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，有可能對(duì)該金融機(jī)構(gòu)的生存構(gòu)成威脅；具體的一家金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)不善而出現(xiàn)危機(jī)，有可能對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅；一旦發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)失靈，必然會(huì)導(dǎo)致全社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂，甚至引發(fā)嚴(yán)重的政治危機(jī)。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn) （一）風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自借款人不履行約定的還款承諾。 （二）風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自金融機(jī)構(gòu)支付能力的不足。

（三）風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自市場(chǎng)利率的變動(dòng)。 （四）風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自匯率的變化。

（五）風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)金融決策的不適時(shí)宜或失誤。 （六）風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自金融機(jī)構(gòu)重要人員的違規(guī)經(jīng)營(yíng)。

（七）風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自其他國(guó)家或地區(qū)的政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化。 （八）風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自金融衍生產(chǎn)品的過(guò)度使用。

（九）風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的過(guò)快發(fā)展。二、中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 金融監(jiān)管一般包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的管理、對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督檢查、對(duì)有問(wèn)題機(jī)構(gòu)的處理以及化解風(fēng)險(xiǎn)的措施等內(nèi)容。

一、金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ) 基本要求-- 金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，通過(guò)立法賦予監(jiān)管當(dāng)局必要的監(jiān)管權(quán)力，并為其提供有效行使這些權(quán)力的可靠法律保證；對(duì)監(jiān)管對(duì)象必須有明確的法律規(guī)范，在總體法律規(guī)范之下，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)并能夠制定具體的監(jiān)管規(guī)章或監(jiān)管指導(dǎo)原則；金融監(jiān)管必須按法律規(guī)定和法定程序?qū)嵤?，杜絕監(jiān)管中的隨意性，保證監(jiān)管的客觀性和公正性。二、市場(chǎng)準(zhǔn)入的原則與要求 金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的目標(biāo)-- 通過(guò)在金融機(jī)構(gòu)審批環(huán)節(jié)上對(duì)整個(gè)金融體系實(shí)施有效的控制，保證銀行、保險(xiǎn)、證券、信托及其他金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量、結(jié)構(gòu)、規(guī)模和分布符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)需要，并與當(dāng)局的監(jiān)管能力相適應(yīng)。

金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的要求-- 必須有符合法律規(guī)定的章程，有符合規(guī)定的注冊(cè)資本最低限 額，有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員，有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。三、業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)監(jiān)管的內(nèi)容與方式 對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)監(jiān)管的具體內(nèi)容在各國(guó)之間并不完全相同，但一般都將監(jiān)督檢查的重點(diǎn)放在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控 制等幾個(gè)方面。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)監(jiān)管主要是通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控和現(xiàn)場(chǎng)稽核檢查方式實(shí)現(xiàn)的。 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控是監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)現(xiàn)代化的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面、連續(xù)的監(jiān)控，隨時(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系的運(yùn)行狀況，存在的突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)因素，及時(shí)采取防范和糾正措施。

現(xiàn)場(chǎng)稽核檢查，指中央銀行派專(zhuān)人進(jìn)駐金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況實(shí)施全面或?qū)ｍ?xiàng)的檢查、評(píng)價(jià)和處理。四、對(duì)有問(wèn)題機(jī)構(gòu)的處理及化解風(fēng)險(xiǎn)的措施 （一）對(duì)有問(wèn)題機(jī)構(gòu)的處理 對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一般性問(wèn)題，要責(zé)令其限期糾正； 對(duì)違法違規(guī)行為，除責(zé)令限期糾正外，要視情節(jié)輕重，依法 對(duì)金融機(jī)構(gòu)給予相應(yīng)的處罰。

對(duì)違法違規(guī)行為的主要負(fù)責(zé)人和有關(guān)責(zé)任人員要給予紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 （二）化解風(fēng)險(xiǎn)的措施 當(dāng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，中央銀行可以對(duì)其實(shí)施強(qiáng)制性接管。

當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)遇到無(wú)法克服的臨時(shí)流動(dòng)性困難，有可能動(dòng)搖公眾信心或影響金融體系穩(wěn)定時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)需要可通過(guò)協(xié)調(diào)和組織行業(yè)支持、提供臨時(shí)貸款等方式開(kāi)展緊急救助。 如采取了糾正措施或緊急救助之后，金融機(jī)構(gòu)仍然無(wú)法恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力，中央銀行則應(yīng)盡力促成有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行兼并或收購(gòu)。

當(dāng)所有努力都無(wú)法奏效時(shí)，中央銀行將采取吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證的斷然措施，以防止危機(jī)蔓延，維護(hù)金融體系的安全、完整與穩(wěn)定。三、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制 為了有效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)正常的金融秩序，除了實(shí)行嚴(yán)格的金融監(jiān)管以外，金融機(jī)構(gòu)自身必須建立嚴(yán)密的內(nèi)部控制體系。

內(nèi)部控制，是公司企業(yè)最高管理層為保證經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的充分實(shí)現(xiàn)而制定并組織實(shí)施的，對(duì)內(nèi)部各部門(mén)和人員進(jìn)行相互制約和相互協(xié)調(diào)的一系列制度、措施、程序和方法。一、有效內(nèi)部控制的基本要求主要包括以下幾方面： （一）穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)方針和健全的組織結(jié)構(gòu)。

（二）恰當(dāng)?shù)穆氊?zé)分離 （三）嚴(yán)格的授權(quán)與審批制度 （四）獨(dú)立的會(huì)計(jì)及核算體制 （五）科學(xué)高效的管理信息系統(tǒng) （六）有效的內(nèi)部審計(jì) 二、當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的狀況及今后的努力方向 中國(guó)人民銀行在督促我國(guó)金融機(jī)構(gòu)健全和完善內(nèi)部控制方面，采取了一系列措施： 1.制定了一系列有關(guān)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的規(guī)章制度。 2.不斷加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制狀況的監(jiān)督檢查。

3.指導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核。 當(dāng)前，在加強(qiáng)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制方面，應(yīng)著重解決好以下幾個(gè)問(wèn)題： 1.要樹(shù)立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的發(fā)展方針 2.強(qiáng)化統(tǒng)一法人制度 3.健全決策組織，完善組織結(jié)構(gòu) 4.落。

5.求防詐騙技巧

詐騙伎倆繁多且不斷翻新，難以一一詳述，針對(duì)最近出現(xiàn)的電信詐騙，給大家提示如下： 1、電話(huà)欠費(fèi)詐騙。

是目前社會(huì)危害性最大的一種電信詐騙形式。不法分子冒充電信局工作人員向事主撥打電話(huà)告知其話(huà)機(jī)欠費(fèi)，在被叫用戶(hù)聲明并非本人所用話(huà)機(jī)后，即謊稱(chēng)該用戶(hù)個(gè)人身份信息可能被他人冒用申報(bào)辦理了欠費(fèi)話(huà)機(jī)，并聲稱(chēng)要幫助聯(lián)系報(bào)案。

爾后，再由一名自稱(chēng)公安局的男子接聽(tīng)電話(huà)，稱(chēng)事主名下登記的電話(huà)和銀行賬戶(hù)涉嫌洗錢(qián)、詐騙等犯罪活動(dòng)，目前公安機(jī)關(guān)正在秘密調(diào)查中，事主有可能被判刑。有的事主為急于澄清自己，便將自己其他電話(huà)號(hào)碼及存款情況告知不法分子。

不法分子便謊稱(chēng)為確保事主不受損失，讓事主將銀行存款轉(zhuǎn)移至其指定的所謂安全賬號(hào)進(jìn)行保管，并通過(guò)電話(huà)一步步指引事主進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，達(dá)到詐騙目的。此類(lèi)詐騙犯罪侵害的對(duì)象以女性居多，且基本為警惕性差容易上當(dāng)受騙的中老年人；犯罪分子撥打詐騙電話(huà)的作案時(shí)間段一般集中在其他家庭成員外出，中老年人獨(dú)自在家的周一至周五的11時(shí)至16時(shí)；犯罪嫌疑人均使用異地銀行卡、電話(huà)卡作案，銀行卡大多在廣東的廣州、珠海等地開(kāi)戶(hù)，使用的電話(huà)多為019、00019開(kāi)頭的網(wǎng)絡(luò)電話(huà)或使用一號(hào)通**的電話(huà)。

2、銀行卡消費(fèi)詐騙。此類(lèi)詐騙犯罪中，不法分子通過(guò)手機(jī)短信提醒手機(jī)用戶(hù)，稱(chēng)該用戶(hù)銀行卡剛剛在某地（如XX百貨、XXX大酒店）刷卡消費(fèi)5968或7888等等元，如用戶(hù)有疑問(wèn)，可致電XXXX號(hào)碼咨詢(xún)，并提供相關(guān)的電話(huà)號(hào)碼轉(zhuǎn)接服務(wù)。

如用戶(hù)回電，則在不同的階段以銀行客戶(hù)服務(wù)中心或公安局金融犯罪調(diào)查科的名義謊稱(chēng)該銀行卡可能被復(fù)制盜用，利用人們的恐慌心理設(shè)計(jì)迷局，要求用戶(hù)到銀行ATM機(jī)上進(jìn)行所謂的更改數(shù)據(jù)信息操作，或是根據(jù)其電話(huà)指引進(jìn)行操作，以銀聯(lián)中心、銀行卡服務(wù)中心、公安局金融犯罪調(diào)查科等部門(mén)的名義，逐步將手機(jī)用戶(hù)引入“轉(zhuǎn)賬陷阱”，將受害者卡內(nèi)的款項(xiàng)轉(zhuǎn)到犯罪分子指定的賬戶(hù)，達(dá)到詐騙的目的。 3、網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)詐騙。

其手段是：在網(wǎng)絡(luò)上制作虛假網(wǎng)頁(yè)，如仿造央視網(wǎng)CCTV3、CCTV2網(wǎng)絡(luò)主頁(yè)，通過(guò)向不確定事主群發(fā)中獎(jiǎng)短信，謊稱(chēng)事主中獎(jiǎng)，誘騙事主登陸虛假網(wǎng)頁(yè)，從而進(jìn)一步使事主進(jìn)入圈套，如事主按照犯罪嫌疑人所留電話(huà)回?fù)茏稍?xún)中獎(jiǎng)事宜，則花言巧語(yǔ)，以繳納所謂公證費(fèi)、稅費(fèi)等名義詐騙事主錢(qián)財(cái)。 4、冒充領(lǐng)導(dǎo)詐騙。

其手段是：冒充某系統(tǒng)或單位主要領(lǐng)導(dǎo)，通過(guò)短信或直接撥打下級(jí)單位領(lǐng)導(dǎo)電話(huà)，編造各種事由，誘騙事主錢(qián)財(cái)。 5、冒充熟人詐騙。

此類(lèi)詐騙俗稱(chēng)“猜猜我是誰(shuí)”，即冒充事主外地朋友通過(guò)電話(huà)先與事主聯(lián)系，謊稱(chēng)次日要去事主所在城市看望事主，但第二天通過(guò)電話(huà)謊稱(chēng)自己在途中出車(chē)禍或被抓需要用錢(qián)，但自己隨身所帶錢(qián)財(cái)不夠，從而誘騙事主郵匯錢(qián)款。 6、退還汽車(chē)購(gòu)置稅詐騙。

此類(lèi)詐騙犯罪中，不法分子通過(guò)各種渠道獲取車(chē)主資料后，以向車(chē)主發(fā)送手機(jī)短信或撥打電話(huà)的方式，謊稱(chēng)稅務(wù)局要退還其購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)時(shí)的稅款，讓車(chē)主速與財(cái)政局某主任聯(lián)系。若車(chē)主撥打電話(huà)與該主任聯(lián)系時(shí)，對(duì)方便讓其從銀行ATM機(jī)上利用轉(zhuǎn)賬操作獲取退稅費(fèi)用，由于有的受害人對(duì)轉(zhuǎn)賬操作不熟悉，往往落入犯罪分子所設(shè)的圈套，將自己銀行卡中的錢(qián)轉(zhuǎn)入到不法分子的賬戶(hù)內(nèi)。

此類(lèi)案件中，不法分子撥打的電話(huà)通常顯示為00019*的號(hào)碼（國(guó)際IP電話(huà)）或000886*的號(hào)碼（臺(tái)灣長(zhǎng)途電話(huà)）；其提供的電話(huà)號(hào)碼一般為4006*付費(fèi)電話(huà)或010-51*北京鐵通一號(hào)通電話(huà)。 7、中獎(jiǎng)詐騙。

此類(lèi)詐騙犯罪中，不法分子往往以公司慶典或新產(chǎn)品促銷(xiāo)抽獎(jiǎng)為由，通過(guò)撥打電話(huà)或手機(jī)短信的形式通知受害人中了大獎(jiǎng)，一旦回復(fù)，便稱(chēng)兌獎(jiǎng)必須另外交納所得稅或者手續(xù)費(fèi)等各種費(fèi)用，否則不予兌獎(jiǎng)，利用受害人的貪利心理，通過(guò)電話(huà)指引受害人將所謂的中獎(jiǎng)需要的各種名目的手續(xù)費(fèi)或個(gè)人所得稅匯款至其提供的賬戶(hù)。 8、銷(xiāo)售廉價(jià)違法物品詐騙。

此類(lèi)詐騙犯罪中，不法分子主要利用受害人貪圖便宜的心理，向受害人發(fā)送出售二手汽車(chē)等虛假信息，短信內(nèi)容一般為：“本集團(tuán)有九成新套牌走私車(chē)（桑塔納、本田、奧迪、帕薩特等）在本市出售。另高息貸款、防身武器。

電話(huà)***********。”待被害人撥打聯(lián)系電話(huà)想要購(gòu)買(mǎi)時(shí)，以必須交定金、托運(yùn)費(fèi)等費(fèi)用為名義要求向其提供的賬號(hào)匯款，以達(dá)到詐騙的目的。

9、編造事故詐騙。此類(lèi)詐騙犯罪中，有的不法分子掌握了被騙目標(biāo)的家庭成員信息后，首先通過(guò)反復(fù)騷擾或其他手段致使被騙人親屬手機(jī)關(guān)機(jī)，利用被騙人親屬手機(jī)關(guān)機(jī)期間，以醫(yī)生或警察名義向被騙人或家里打電話(huà)謊稱(chēng)被騙人親屬生病或車(chē)禍住院搶救，甚至謊稱(chēng)遭到綁架，騙其匯錢(qián)到指定賬戶(hù)實(shí)施詐騙。

有的不法分子在以各種手段取得相關(guān)手機(jī)用戶(hù)的個(gè)人信息后，冒充友人加以情感聯(lián)系，后以路途中發(fā)生交通事故急需錢(qián)為由，騙取手機(jī)用戶(hù)將錢(qián)匯款到指定賬戶(hù)。有的不法分子則發(fā)送諸如：“ 爸媽?zhuān)何业腻X(qián)包且身份證件被盜，請(qǐng)匯款xxx元到我朋友的XX的帳號(hào)上，戶(hù)名：***”。

之類(lèi)的短信，騙取有子女在外讀書(shū)、務(wù)工的中老年人將錢(qián)匯款到指定賬戶(hù)。 10、ATM取款機(jī)告示詐騙。

此類(lèi)詐騙犯罪中，不法分子事先損壞ATM取款機(jī)，并在ATM取款機(jī)旁張。

6.金融詐騙的幾種類(lèi)型及防范措施

一、金融詐騙的種類(lèi)：

1.白領(lǐng)犯罪與智能化犯罪。金融詐騙是一種新型犯罪，屬于白領(lǐng)犯罪，高智能化犯罪。詐騙分子，大多具有良好的專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平和綜合素質(zhì)。如在法人詐騙中的廠長(zhǎng)經(jīng)理、銀行的職員都屬于這種類(lèi)型。白領(lǐng)犯罪比街頭犯罪造成的經(jīng)濟(jì)損失更大，并對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和誠(chéng)信原則產(chǎn)生破壞性的影響。

2.詐騙方法名目繁多，高科技化 。從詐騙方法來(lái)看，最初的金融詐騙只是在儲(chǔ)戶(hù)的存折上做手腳，如偽造存折、偽造印章冒領(lǐng)存款。從詐騙手段來(lái)看，經(jīng)歷了由手工作案到計(jì)算機(jī)詐騙的發(fā)展過(guò)程。

3.內(nèi)外勾結(jié)，共同犯罪 。犯罪分子與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員內(nèi)外勾結(jié)，共同犯罪，這是目前我國(guó)金融詐騙犯罪，最主要的一個(gè)特征。

4.攜款潛逃，偷渡出境 。金融詐騙的犯罪分子往往具有較高的專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平，同時(shí)，也知道國(guó)家的法律和政策。

5.發(fā)案率高，損失巨大 。金融業(yè)是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的核心產(chǎn)業(yè)部門(mén)，是國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要杠桿。長(zhǎng)期以來(lái)，金融市場(chǎng)資金供給，處在嚴(yán)重供不應(yīng)求的狀態(tài)。民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體戶(hù)為了取得銀行貸款，不惜用重金賄賂和收買(mǎi)銀行工作人員，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)的銀行詐騙案件，不斷增長(zhǎng)。金融詐騙的數(shù)額，經(jīng)歷了一個(gè)由小到大的快速增長(zhǎng)過(guò)程。金融詐騙的高發(fā)性，給國(guó)家造成了極大的經(jīng)濟(jì)損失，破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。

二、預(yù)防金融詐騙的措施

1.適當(dāng)提高對(duì)金融詐騙犯罪的量刑力度 。面對(duì)嚴(yán)重的金融詐騙犯罪活動(dòng)，在立法上，適當(dāng)提高對(duì)金融詐騙犯罪的量刑力度是必要的。原來(lái)的標(biāo)準(zhǔn)在當(dāng)時(shí)的歷史條件下，金融詐騙犯罪還不十分嚴(yán)重，具有一定的適應(yīng)性。

2.健全內(nèi)控制度，建立防范體系 。許多金融詐騙犯罪活動(dòng)的實(shí)施，都與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員的相互勾結(jié)密切聯(lián)系，“家賊難防”。必須健全金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，從制度上形成相互制約的機(jī)制，才能起到防范的作用。銀行和司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)建立合作關(guān)系，有利于優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，形成合力，有利于起到防范的作用。

3.開(kāi)展專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)，增強(qiáng)防騙意識(shí) 。對(duì)于新進(jìn)的工作人員，必須先培訓(xùn)后上崗。在培訓(xùn)內(nèi)容的設(shè)計(jì)中，必須新增防騙意識(shí)的教育和培訓(xùn)。這在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)還是一個(gè)空白，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)是業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重業(yè)務(wù)輕防騙，是普遍存在的問(wèn)題。面對(duì)嚴(yán)重的金融詐騙犯罪活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)工作人員必須開(kāi)展防騙教育，增強(qiáng)每一個(gè)員工的防騙意識(shí)。

4.提高員工素質(zhì)，嚴(yán)把用人關(guān)。在隊(duì)伍建設(shè)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)把好進(jìn)人關(guān)和用人關(guān)。在招聘員工時(shí)，嚴(yán)格審查，防止不法分子混入員工隊(duì)伍。在選用干部時(shí)，要嚴(yán)把用人關(guān)，對(duì)基層組織的信用社、儲(chǔ)蓄所、辦事處主任的選用上，一定要配備技術(shù)好、素質(zhì)高的人去擔(dān)任。這對(duì)預(yù)防詐騙犯罪有著十分重要的意義。

5.深化金融體制改革，按市場(chǎng)規(guī)律辦銀行 。在加入世貿(mào)之后，我國(guó)的金融業(yè)將面臨極大的挑戰(zhàn)，我國(guó)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)狀況不佳，在資金實(shí)力和盈利能力方面都比較差。在外國(guó)銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后，將與我國(guó)商業(yè)銀行形成比較多的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

6.加強(qiáng)國(guó)際合作，打擊國(guó)際金融詐騙犯罪 。

7.防詐騙知識(shí)有哪些

不感情用事

詐騙分子的最終目的是騙取錢(qián)財(cái)，并且是在盡可能短的時(shí)間內(nèi)騙走。因此，對(duì)于表面上講“感情”、“哥們義氣”的詐騙分子（特別是新認(rèn)識(shí)的“朋友”、“老鄉(xiāng)”、遭受不幸的“落難者”），若對(duì)你提出錢(qián)財(cái)方面的要求，切不可被感情的表象所蒙蔽，不要一味“跟著感覺(jué)走”而缺乏理智，要學(xué)會(huì)“聽(tīng)、觀、辨”，即聽(tīng)其言、觀其色、辨其行，要懂得用理智去分析問(wèn)題。最好能對(duì)比一下在常理下應(yīng)作出的反應(yīng)，如認(rèn)為對(duì)方的錢(qián)財(cái)要求不合實(shí)際或超乎常理時(shí)，應(yīng)及時(shí)向老師或保衛(wèi)部門(mén)反映，以避免不應(yīng)有的損失。

要特別注意“能人”

對(duì)過(guò)于主動(dòng)自夸自己“本事”或“能耐”的人，或者過(guò)于熱情地希望“幫助”你解決困難的人，要特別注意。那些自稱(chēng)名流、能人的詐騙分子為了能更快地取得你的信任，以達(dá)到其不可告人的目的，大多都會(huì)主動(dòng)地在你面前炫耀自己的“本事”，說(shuō)自己是如何了得，取得什么成就，而且他正在運(yùn)用他的“本事”、“能耐”為你解決困難或滿(mǎn)足你的請(qǐng)求。當(dāng)你遇到這種人時(shí)，你應(yīng)當(dāng)格外注意，因?yàn)槟忝媲暗哪莻€(gè)“能人”很可能是一個(gè)十足的詐騙分子，而且他正企圖騙取你的信任，此時(shí)你的反應(yīng)很大程度上決定了你此后是否上當(dāng)受騙。

忌貪小便宜

對(duì)飛來(lái)的“橫財(cái)”和“好處”，特別是不很熟悉的人所許諾的利益，要深思和調(diào)查。要知道，天上是不會(huì)掉下餡餅的，克服貪小便宜的心理，就不會(huì)對(duì)突然而來(lái)的“好處”欣喜若狂。對(duì)于這些“橫財(cái)”和“好處”，最好的防范是三思而后行。

總之，詐騙分子行騙的過(guò)程可分為兩個(gè)階段：一是博得信任；二是騙取對(duì)方財(cái)物。對(duì)于行騙者和受害者來(lái)說(shuō)，第一階段都是最重要的，也是行騙者行為表現(xiàn)得最為突出的階段。雖然行騙手段多種多樣，但只要我們樹(shù)立較強(qiáng)的反詐騙意識(shí)，克服內(nèi)心的一些不良心理，保持應(yīng)有的清醒做到“三思而后行，三查而后行”，在絕大多數(shù)情況下是可以避免上當(dāng)受騙的。

8.如何防詐騙,認(rèn)識(shí)騙子十大常用詐騙手法

1、丟包詐騙 。由一人走在受害人前方，將裝有假幣、假寶物等物品的包裹故意遺失在地，另一人則上前假裝與受害人一起發(fā)現(xiàn)，提出“見(jiàn)者有份”要與受害人平分，并花言巧語(yǔ)讓你得到大份，但要你拿出身上的錢(qián)物充抵他所得的小份，其實(shí)等你打開(kāi)包發(fā)現(xiàn)里面卻是假貨；或者有第三者假扮路人或見(jiàn)證人，認(rèn)定其所撿物品值錢(qián)，蠱惑受害人拿出現(xiàn)金或?qū)嵨锝粨Q。

2、假幣購(gòu)物詐騙。多選擇路邊小商店店主為侵害對(duì)象。先以真幣購(gòu)買(mǎi)大量商品，在店主驗(yàn)過(guò)真假后，假裝接電話(huà)，后聲稱(chēng)退貨，拿回真錢(qián)，然后又故伎重演，又接電話(huà)，聲稱(chēng)又要買(mǎi)，這次卻換成了事先準(zhǔn)備好的假幣，店主想到剛剛才驗(yàn)過(guò)的錢(qián)，便收下。

3、掏耳、壓腳、碰車(chē)詐騙。事先拿著沾有紅墨水或動(dòng)物血的掏耳勺假裝掏耳朵，故意撞到行人身上，隨后稱(chēng)被行人撞傷索賠私了；乘司機(jī)倒車(chē)或轉(zhuǎn)彎緩行時(shí)，把鞋伸到車(chē)輪下壓過(guò)，隨后稱(chēng)被車(chē)壓腳索賠私了；故意在街上擦、碰緩行的車(chē)輛（多為中、高檔車(chē)），假裝被撞倒在地，隨后稱(chēng)被車(chē)撞倒索賠私了。

4、銀行卡轉(zhuǎn)賬詐騙。盜賊事先在柜員機(jī)上設(shè)置好阻止出卡的障礙，并在柜員機(jī)上張貼告示，告知你無(wú)法出卡時(shí)，請(qǐng)按告示提示步驟操作，其實(shí)此類(lèi)操作步驟就是引誘取款人將自己的存款轉(zhuǎn)到盜賊的賬戶(hù)上。

5、形形色色的手機(jī)短信詐騙。行騙者以各種單位、場(chǎng)所名義在手機(jī)短信上發(fā)布兜售、中獎(jiǎng)、招聘、辦證、消費(fèi)、賭博、銷(xiāo)贓、傳授犯罪技能、點(diǎn)歌、開(kāi)發(fā)票、冒充朋友借錢(qián)以及傳送衛(wèi)星節(jié)目等等信息，五花八門(mén)，你一旦回復(fù)，極大可能落入各種意想不到的陷阱。

6、互聯(lián)網(wǎng)詐騙 。盜刷?！白鹁吹?*銀行客戶(hù)您好！因日前發(fā)生多起資料外泄，取款卡遭復(fù)制案件，為避免盜刷，請(qǐng)立即與銀行聯(lián)合管理局聯(lián)系，電話(huà)：021……”。當(dāng)您按電話(huà)操作時(shí)，實(shí)際上已進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)騙子的圈套。木馬。隱匿的黑客利用Web網(wǎng)站中的缺陷，把IE切換到包含可記錄用戶(hù)輸入情況的軟件網(wǎng)站，其中包括密碼、信用卡號(hào)和社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)，然后該軟件會(huì)將收集到的資料，以電子郵件方式返回給黑客。

7、克隆親友電話(huà)號(hào)碼詐騙。目前出現(xiàn)一種利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)軟件偽造篡改手機(jī)主叫號(hào)碼的新詐騙方法，不法分子利用這種軟件篡改手機(jī)撥出所顯示的號(hào)碼實(shí)施詐騙。這種手段手法高明，防不勝防，偵破難度大。除了110、119等特殊號(hào)碼無(wú)法顯示以外，其他國(guó)內(nèi)外號(hào)碼均可任意顯示。

8、利用“10086”客服號(hào)碼詐騙。福建等沿海地區(qū)已經(jīng)陸續(xù)發(fā)生以10086號(hào)碼為掩護(hù)的短信詐騙案件”，由于“10086”號(hào)碼為移動(dòng)公司的對(duì)外公布正式服務(wù)號(hào)碼，一般情況下被害人接到來(lái)自“10086”的信息不會(huì)產(chǎn)生懷疑。因此此類(lèi)案件很有可能繼續(xù)蔓延，當(dāng)引起高度重視。

9、兌換外幣詐騙。行騙者一般三人合伙，一人假扮兌幣人，使用貶值的大額秘魯幣冒充美元、法郎等外幣，自稱(chēng)外地來(lái)遵辦事突然生病或有急用需要兌換成人民幣，并愿意低價(jià)兌換，還可到銀行辨別，而另一人假扮銀行工作人員從銀行出來(lái)，找到他“鑒定”為真幣，并把面值說(shuō)的很高，這時(shí)，受害者便信以為真，自愿拿出現(xiàn)金將假幣兌換過(guò)來(lái)；此類(lèi)方法也用于賣(mài)“藥材、古玩”類(lèi)詐騙。

10、高考錄取詐騙。利用高考落榜生家屬盼子女早上大學(xué)的迫切愿望，自稱(chēng)有某關(guān)系，能破格解決名額，索要好處費(fèi)，交錢(qián)后得到的錄取通知書(shū)卻是假的，而行騙者早已逃之夭夭。