農(nóng)信社考試金融常識

1.農(nóng)信社金融類知識重點

金融類有以下重點知識：貨幣層次的劃分貨幣層次劃分的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)是：流動性。

所謂“流動性”，是指金融資產(chǎn)能夠及時轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實購買力，而使持有人不遭受損失的能力。國際貨幣基金組織一般把貨幣劃分為三個層次：1.M0=流通于銀行體系之外的現(xiàn)金M0是指流通于銀行體系以外的現(xiàn)鈔，也就是居民和企業(yè)持有的現(xiàn)鈔，它流動性最強(qiáng)、最具有變現(xiàn)力。

2.M1=M0+銀行活期存款（狹義貨幣）活期存款可以隨時變現(xiàn)，流動性不亞于現(xiàn)鈔。M1代表了一個國家經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實購買力，是許多國家中央銀行貨幣調(diào)控的對象。

3.M2=M1+儲蓄存款+定期存款+政府債券（廣義貨幣）由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。同業(yè)拆借市場1.同業(yè)拆借市場的含義同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行）之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。

我國金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核。同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。

禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。

拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。2.同業(yè)拆借市場的特點（1）融通資金的期限比較短，其期限通常為1~2天，短期的有隔夜，長可為1~2周，一般不超過一個月，但也有個別為接近一年或達(dá)到一年的。

（2）同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)。（3）同業(yè)拆借基本上是信用拆借，拆借活動在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，市場準(zhǔn)入條件較嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽參與拆借活動。

（4）利率相對較低。3.國際上有代表性的拆借利率LIBOR（倫敦銀行間同業(yè)拆借利率）、美國聯(lián)邦基金市場利率、新加坡銀行同業(yè)拆借利率、香港銀行同業(yè)拆借利率、我國SHIBOR（上海同業(yè)拆借利率）。

貸款五級分類我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

一般性貨幣政策工具一般性貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)政策以及調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，這三者并稱為“三大法寶”。1.公開市場業(yè)務(wù)公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。

中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。公開市場業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比，具有主動性、靈活性和時效性等特點：第一，央行可以“相機(jī)抉擇”，主動調(diào)整而非被動接受。

第二，該政策彈性大，靈活，可逆向操作。第三，公開市場業(yè)務(wù)可以按較小規(guī)模操作，這使中央銀行可以準(zhǔn)確地調(diào)整銀行存款準(zhǔn)備金，是一國中央銀行最常用的貨幣政策工具。

2.再貼現(xiàn)政策再貼現(xiàn)率就是中央銀行規(guī)定的，商業(yè)銀行向中央銀行提請貼現(xiàn)時的利息率。再貼現(xiàn)率的特點：第一，是一種短期利率。

根據(jù)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》，在我國，票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限，最長不超過六個月；再貼現(xiàn)的期限，最長不超過4個月。再貼現(xiàn)的利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。

第二，是一種官定利率。它是根據(jù)國家信貸政策規(guī)定的，在一定程度上反映了中央銀行的政策意向。

第三，是一種標(biāo)準(zhǔn)利率或最低利率。如英格蘭銀行貼現(xiàn)及放款有多種差別利率，而其公布的再現(xiàn)貼現(xiàn)利率為最低標(biāo)準(zhǔn)。

再貼現(xiàn)率作為中央銀行貨幣政策工具，其目的是影響商業(yè)銀行的融資成本和起到告示作用，優(yōu)點是靈活性強(qiáng)，缺點是中央銀行在采用該政策時處于被動地位，往往不能取得預(yù)期效果。3.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。

因為法定準(zhǔn)備金率的微小變動會引起社會貨幣供應(yīng)總量的急劇變動，迫使商業(yè)銀行急劇調(diào)整自己的信貸規(guī)模，從而給社會經(jīng)濟(jì)帶來激烈的振蕩。因此，各國中央銀行在調(diào)整法定準(zhǔn)備金率時往往比較謹(jǐn)慎。

金融衍生工具1.遠(yuǎn)期合約非標(biāo)準(zhǔn)化合約；無固定集中的交易場所；流動性差；違約高。2.期貨合約交易雙方在固定場所以公開競價的方式成交的，約定在未來某一日期以確定的價格買賣標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種標(biāo)的資產(chǎn)的合約。

包括：商品期貨合約（金屬期貨合約，農(nóng)產(chǎn)品期貨合約，能源期貨合約），金融期貨合約（利率期貨、貨幣期貨、股指期貨、外匯期貨、國債期貨）。期貨合約的特征（1）是標(biāo)準(zhǔn)化的合約；（2）在交易所交易，各自跟交易所結(jié)算；（3）可在交割日之前采取對沖交易以結(jié)束其期貨頭寸（即平倉）；（4）逐日盯市，買賣雙方都必須在經(jīng)紀(jì)公司開立專門的保證金賬戶。

3.期權(quán)合約期權(quán)合約是一種賦予期權(quán)合約持有者在某一未來日期或在這日期之前按議定的價格買賣某種金融工具的權(quán)利的合約。買方損失有限（期權(quán)費），收益無限大。

賣方收益有。

2.銀行考試經(jīng)濟(jì)金融知識

金融基礎(chǔ)知識 1 金融：貨幣資金的融通，是以銀行為中心的各種形式的信用活動以及在在信用基礎(chǔ)上組織起來的貨幣流通。

2 貨幣：從商品世界分離出來的，固定充當(dāng)一般等價物的商品，并能反映一定生產(chǎn)關(guān)系。貨幣功能：價值尺度流通功能貯存功能支付功能。

3 信用：一種體現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的信貸行為。 4 利息：使用借貸資金的報酬，是貨幣資金所有者憑借對貨幣資金的所有權(quán)對這部分資金使用者索取的報酬。

5 利率：計算使用借貸資金報酬的依據(jù)。 6 金融工具：在金融市場可以買賣，載明了相關(guān)主體的財產(chǎn)權(quán)利關(guān)系的信用工具。

包括股票、票據(jù)、債券、眼衍生金融工具等。 7 股票：股份公司發(fā)給投資者，作為入股憑證的一種有價證券。

8 票據(jù)：指根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》所規(guī)定的匯票、本票和支票。是發(fā)票人依據(jù)票據(jù)法發(fā)行，無條件支付一定金額或委托他人支付一定金額給受款人或持票人的有價證券。

9 債券：債務(wù)人向債券人借款，并承諾在將來預(yù)定時間向債券人償還本金和利息的一種債券債務(wù)憑證。 10 衍生金融工具：又稱金融衍生工具，包括期貨、期權(quán)和遠(yuǎn)期利率協(xié)議。

11 期貨：雙方約定在將來有效時間內(nèi)，以商定的價格買入或賣出標(biāo)的物的資產(chǎn)。 12 期權(quán)：買方支付給賣方一筆期權(quán)費后，賣方賦予買方將來某日前的任何時間，按約定的價格或約定協(xié)議買入或賣出某種特定資產(chǎn)的權(quán)利。

13 遠(yuǎn)期利率協(xié)議：買賣雙方以和約的形式，在將來特定的時間以特定價格買進(jìn)或賣出標(biāo)的資產(chǎn)。 14 金融市場：進(jìn)行貨幣借貸、辦理各種票據(jù)和有價證券買賣的場所或領(lǐng)域，包括貨幣市場、資本市場、金融期權(quán)與期貨市場和外匯市場。

15 政策性銀行：由政府投資建立，根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

16 存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫存現(xiàn)金或在中央銀行存款的形式保留的，用于應(yīng)付存款人隨時提現(xiàn)的那部分流動資產(chǎn)儲備，是銀行所吸收的存款總量的一部分。 17 通貨膨脹：在紙幣流通的條件下，由于貨幣供應(yīng)量過多，使有支付能力的貨幣購買力大于商品的可供量，從而引起貨幣貶值、物價上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

18 國際收支：一定時期內(nèi)，一個經(jīng)濟(jì)實體的居民與非居民之間發(fā)生的全部經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄。。

3.農(nóng)信社金融類知識重點

金融類有以下重點知識：貨幣層次的劃分貨幣層次劃分的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)是：流動性。

所謂“流動性”，是指金融資產(chǎn)能夠及時轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實購買力，而使持有人不遭受損失的能力。國際貨幣基金組織一般把貨幣劃分為三個層次： 1.M0=流通于銀行體系之外的現(xiàn)金 M0是指流通于銀行體系以外的現(xiàn)鈔，也就是居民和企業(yè)持有的現(xiàn)鈔，它流動性最強(qiáng)、最具有變現(xiàn)力。

3.M2=M1+儲蓄存款+定期存款+政府債券（廣義貨幣）由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。同業(yè)拆借市場 1.同業(yè)拆借市場的含義同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行）之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。

拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。 2.同業(yè)拆借市場的特點（1）融通資金的期限比較短，其期限通常為1~2天，短期的有隔夜，長可為1~2周，一般不超過一個月，但也有個別為接近一年或達(dá)到一年的。

（4）利率相對較低。 3.國際上有代表性的拆借利率 LIBOR（倫敦銀行間同業(yè)拆借利率）、美國聯(lián)邦基金市場利率、新加坡銀行同業(yè)拆借利率、香港銀行同業(yè)拆借利率、我國SHIBOR（上海同業(yè)拆借利率）。

一般性貨幣政策工具一般性貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)政策以及調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，這三者并稱為“三大法寶”。 1.公開市場業(yè)務(wù) 公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。

第二，是一種官定利率。它是根據(jù)國家信貸政策規(guī)定的，在一定程度上反映了中央銀行的政策意向。

再貼現(xiàn)率作為中央銀行貨幣政策工具，其目的是影響商業(yè)銀行的融資成本和起到告示作用，優(yōu)點是靈活性強(qiáng)，缺點是中央銀行在采用該政策時處于被動地位，往往不能取得預(yù)期效果。 3.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。

金融衍生工具 1.遠(yuǎn)期合約非標(biāo)準(zhǔn)化合約；無固定集中的交易場所；流動性差；違約高。 2.期貨合約交易雙方在固定場所以公開競價的方式成交的，約定在未來某一日期以確定的價格買賣標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種標(biāo)的資產(chǎn)的合約。

3.期權(quán)合約期權(quán)合約是一種賦予期權(quán)合約持有者在某一未來日期或在這日期之前按議定的價格買賣某種金融工具的權(quán)利的合約。買方損失有限（期權(quán)費。