1.如何做好金融知識普及教育

隨著我國經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展，金融已滲透國民生活的各個(gè)方面，人們在享受到便捷金融服務(wù)的同時(shí)，也不斷遇到新的金融風(fēng)險(xiǎn)。

部分P2P網(wǎng)貸平臺“跑路”、金融詐騙等違法活動不僅給消費(fèi)者造成巨大損失，也給我國的金融穩(wěn)定帶來一定沖擊。對此，全國人大代表、中國人民銀行西安分行行長白鶴祥建議，在基礎(chǔ)教育中增加金融知識普及教育，使金融知識教育成為素質(zhì)教育的重要內(nèi)容。

中國人民銀行發(fā)布的《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告（2017）》顯示，我國國民金融素養(yǎng)水平整體不高，在校學(xué)生、邊遠(yuǎn)地區(qū)貧窮人群、勞務(wù)流動人口、殘疾人等應(yīng)當(dāng)成為金融消費(fèi)教育的重點(diǎn)區(qū)域和群體。其中，學(xué)生群體是最適合進(jìn)行金融教育的群體。

從調(diào)查情況看，青少年的金融素養(yǎng)顯著低于成年人，風(fēng)險(xiǎn)意識和權(quán)責(zé)意識亟須加強(qiáng)。因此，白鶴祥認(rèn)為：“迫切需要推進(jìn)金融知識納入國民教育體系，提升青少年金融素養(yǎng)，提高個(gè)人的金融辨別能力、風(fēng)險(xiǎn)防范意識以及誠信和權(quán)責(zé)意識?！?/p>

白鶴祥建議，建立由教育部門牽頭、金融監(jiān)管部門配合的金融知識納入國民教育體系工作機(jī)制。 “國務(wù)院辦公廳在2015年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》就明確要求‘教育部要將金融知識普及教育納入國民教育體系，切實(shí)提高國民金融素養(yǎng)’。

但從目前進(jìn)展情況看，部分地方教育部門對此項(xiàng)工作的積極性不高。因此，建議由教育部牽頭，建立多部門協(xié)調(diào)配合的工作機(jī)制，整合資源，形成合力，在金融知識納入國民教育體系的目標(biāo)、計(jì)劃、實(shí)施、保障、評估等各方面統(tǒng)籌規(guī)劃。

”他說，“金融知識普及具有系統(tǒng)性、漸進(jìn)性特點(diǎn)，推進(jìn)金融知識納入國民教育體系的關(guān)鍵是將金融知識納入基礎(chǔ)教育。”白鶴祥建議，從課程標(biāo)準(zhǔn)角度將金融知識明確為中小學(xué)素質(zhì)教育的主要內(nèi)容，通過充分考慮學(xué)生的理解能力和金融知識需求，由淺入深、由簡入繁，系統(tǒng)化、科學(xué)化設(shè)置課程，讓青少年更好地理解、掌握和運(yùn)用金融知識，逐步培養(yǎng)良好的金融行為、金融態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)意識。

白鶴祥還建議各級地方財(cái)政將金融知識普及教育經(jīng)費(fèi)納入財(cái)政預(yù)算，保障金融知識納入國民教育體系工作順利開展。“目前金融知識教育以公益性為原則，對學(xué)生和學(xué)校不收取任何費(fèi)用。

但從中國人民銀行試點(diǎn)進(jìn)展情況來看，教材的編寫和印刷費(fèi)用較大。 ”以陜西省目前試點(diǎn)為例，白鶴祥舉例說，試點(diǎn)學(xué)生人數(shù)預(yù)計(jì)為13萬人，教材編印費(fèi)用約為100萬元。

僅靠中國人民銀行籌集費(fèi)用，難以保證此項(xiàng)工作的持續(xù)性。對此，建議由地方財(cái)政部門在年度預(yù)算中撥付專門費(fèi)用，保障學(xué)校用于金融知識納入國民教育體系工作的專項(xiàng)開支。

2.怎樣加大金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識普及力度

大力普及金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識。

通過開設(shè)金融學(xué)、網(wǎng)絡(luò)安全學(xué)等相關(guān)公共基礎(chǔ)課或選修課，邀請金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、網(wǎng)信安全等部門專業(yè)人員在校內(nèi)開展金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識普及教育，幫助學(xué)生了解金融行業(yè)發(fā)展前沿動態(tài)，掌握逾期滯納金、違約金、單利與復(fù)利等基本金融常識。切實(shí)增強(qiáng)學(xué)生金融、網(wǎng)絡(luò)安全防范意識。

利用校園網(wǎng)站、微信平臺、校園廣播等多種渠道向?qū)W生推送校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸典型案例。在重要節(jié)慶日、購物狂歡日等時(shí)間節(jié)點(diǎn)，開展金融、網(wǎng)絡(luò)安全宣講活動，強(qiáng)化學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的理解和認(rèn)識，幫助學(xué)生增強(qiáng)金融、網(wǎng)絡(luò)安全防范意識。

幫助學(xué)生提升金融理財(cái)實(shí)踐能力。加強(qiáng)與銀監(jiān)、公安等政府部門和銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的合作，積極開展調(diào)查研究、志愿服務(wù)等社會實(shí)踐活動，幫助學(xué)生增強(qiáng)對有害網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)甄別、抵制能力。

鼓勵和支持金融理財(cái)類學(xué)生社團(tuán)建設(shè)，舉辦模擬投資大賽等活動，提高學(xué)生金融理財(cái)實(shí)踐能力。

3.怎樣營造良好的小微金融發(fā)展環(huán)境

信用環(huán)境的好壞，是能否匯聚金融資源的必要條件。

環(huán)境好了，金融投入就會紛至沓來；環(huán)境不好，金融資源將避之不及。有了梧桐樹，不愁鳳凰來。

所以，各級地方政府要充分認(rèn)識金融環(huán)境建設(shè)的重要性，下大力氣營造良好的金融環(huán)境。在健全法治、改善公共服務(wù)、預(yù)警提示風(fēng)險(xiǎn)、完善抵質(zhì)押登記、金融知識宣傳教育等方面，研究制定支持小微企業(yè)金融服務(wù)的政策措施。

還要落實(shí)融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，加大對民間高利貸、非法集資等非法金融活動的打擊力度，減少對金融機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營活動的干預(yù)，幫助維護(hù)銀行債權(quán)，打擊逃廢銀行債務(wù)行為，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線，切實(shí)維護(hù)地方金融市場秩序，為金融業(yè)的穩(wěn)健良性和可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

4.小微金融的小微金融在中國的活動表現(xiàn)怎么樣

一、中國小微金融60人論壇 “中國小微金融60人論壇”是致力于微型金融理論與實(shí)踐的非官方、非贏利性學(xué)術(shù)研究組織，論壇以前瞻視野和探索精神，夯實(shí)中國微型金融學(xué)術(shù)基礎(chǔ)，探究微型金融領(lǐng)域前沿課題，推動中國微型金融行業(yè)改革實(shí)踐，為中國普惠金融事業(yè)的發(fā)展與繁榮貢獻(xiàn)力量。

二、阿里小微金融服務(wù)集團(tuán) 阿里巴巴集團(tuán)于2013年3月7日宣布將籌備成立阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)主要業(yè)務(wù)范疇涉及包括支付、小貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保等領(lǐng)域。通過阿里巴巴一個(gè)平臺，將幫助小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)物種多樣化，為網(wǎng)商提供工具，支持網(wǎng)商面對消費(fèi)者；通過小微金融服務(wù)集團(tuán)，將為無數(shù)小企業(yè)和消費(fèi)者提供資金、支付、擔(dān)保等多種他們需要的服務(wù)，支持他們的生存和發(fā)展。

由彭蕾出任小微金融服務(wù)集團(tuán)CEO。

5.金融機(jī)構(gòu)如何助推小微企業(yè)發(fā)展

小微金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)小微企業(yè)的特點(diǎn)提金融服務(wù)，在滿足小微企業(yè)金融需求的同時(shí)，也促進(jìn)自身的發(fā)展。

我們認(rèn)為，小微金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)小微企業(yè)應(yīng)采取的以下措施： 第一，開展多元化金融服務(wù)，滿足多元化的金融需求。過去，一提到小微金融，我們想到的就是小微貸款。

但如今，這樣的概念已經(jīng)大大拓展，不只是貸款，還有股權(quán)的服務(wù)、資本金的服務(wù)、存款、保險(xiǎn)和其他一些增值服務(wù)。小微企業(yè)量多面廣且所處發(fā)展階段不同，對金融產(chǎn)品和要求不盡相同，金融機(jī)構(gòu)要思維要開闊，滿足小微企業(yè)多元化融資需求。

例如：孟加拉國國鄉(xiāng)村銀行不僅向窮人提供小額信貸，而且為貸戶提供投資信息服務(wù)，還提供技術(shù)和人員培訓(xùn)，從根本上提高貧困人口的脫貧能力。 因此，我國的小微金融機(jī)構(gòu)也要拓展服務(wù)范圍，創(chuàng)新工作思路，既要從小微企業(yè)自身特點(diǎn)出發(fā)提供金融服務(wù)，又要跳出傳統(tǒng)金融模式提供服務(wù)；既要著眼于支持有經(jīng)濟(jì)效益、有發(fā)展?jié)摿?、有輻射能力的地方龍頭企業(yè)發(fā)展，又要實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與其它中介服務(wù)互動，應(yīng)該推出支持小微企業(yè)的技術(shù)革新、教育培訓(xùn)、信息咨詢業(yè)務(wù)等綜合性金融服務(wù)項(xiàng)目，提高小微企業(yè)的生性生存能力。

積極開展小額信貸創(chuàng)新，在期限、利率、計(jì)息方式等方面實(shí)行差別化服務(wù)；適當(dāng)引入消費(fèi)信貸方面的金融創(chuàng)新，增加消費(fèi)信貸品種，提高消費(fèi)貸款比例。只有加大金融創(chuàng)新才可以為市場提供多樣化的金融產(chǎn)品，滿足多元化的金融需求，使小微金融市場逐步完善和發(fā)展。

第二，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。 在創(chuàng)新過程中注重挖掘客戶需求，做到與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。

一是根據(jù)不同行業(yè)、不同類型的小微企業(yè)提供不同的融資產(chǎn)品。對農(nóng)村、城鄉(xiāng)結(jié)合部小微企業(yè)，大力推廣商鋪使用權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式；對運(yùn)輸業(yè)小微企業(yè)，大力推廣出租車經(jīng)營權(quán)抵押、營運(yùn)車輛抵押等產(chǎn)品；對長產(chǎn)業(yè)鏈條中的小微企業(yè)，擴(kuò)大小微企業(yè)貸款抵（質(zhì)）押擔(dān)保范圍，推行應(yīng)收賬款、上下游關(guān)聯(lián)客戶、行業(yè)協(xié)會+小微企業(yè)、倉儲、產(chǎn)品等為抵押擔(dān)保貸款。

二是積極改善服務(wù)方式，大力推廣“信貸工廠”模式，對小微企業(yè)貸款的設(shè)計(jì)、申報(bào)、審批、發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)按照“流水線”作業(yè)方式進(jìn)行批量操作，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率。為小微企業(yè)提供更方便、快捷、安全、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

不斷探索支持小微企業(yè)發(fā)展的新舉措，為小微企業(yè)提供個(gè)性化、專業(yè)化、靈活多樣的金融服務(wù)。 第三，創(chuàng)新貸款機(jī)制。

根據(jù)小微企業(yè)的特點(diǎn)，建立低門檻、廣覆蓋、普惠制、可持續(xù)的小微企業(yè)貸款投放機(jī)制。對小微企業(yè)實(shí)行單獨(dú)匹配資金、單獨(dú)匹配規(guī)模、單獨(dú)匹配經(jīng)濟(jì)資本額度，確保小微企業(yè)貸款優(yōu)先投放，足額投放。

梳理現(xiàn)有的貸款程序，刪除或合并不必要的程序，建立簡約的與小微企業(yè)無縫對接、零距離服務(wù)的貸款流程；貸前調(diào)查減少定量指標(biāo)，加大定性指標(biāo)的運(yùn)用，真正地降低小微企業(yè)客戶的準(zhǔn)入門檻，讓更多的小微企業(yè)進(jìn)得來。 設(shè)立小微企業(yè)貸款獨(dú)立審批人，提高獨(dú)立審批人貸審額度，減少貸款審批環(huán)節(jié)，壓縮小微企業(yè)貸款的投放周期，提高辦貸效率；建立差別化的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系，進(jìn)一步降低小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)撥備率，提高小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度，將現(xiàn)有的貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度提高1-2個(gè)百分點(diǎn)，對于小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)只要操作合規(guī)，用途合法，即可免責(zé)，解除小微企業(yè)貸款從業(yè)人員的后顧之憂。

第四，創(chuàng)新?lián)Ｅc抵押方式。銀行提供的傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品以抵押貸款為主，通常需要一定的廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)或國債等有價(jià)證券作為抵押。

而小微企業(yè)通常因?yàn)槿狈Ψ蠗l件的抵押品，無法得到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款。小微金融機(jī)構(gòu)如何在業(yè)務(wù)對象缺少抵押品的情況下盡可能地克服信息不對稱，在提供信貸服務(wù)的同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)是小微金融機(jī)構(gòu)必須解決的首要問題。

借鑒國外小微金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的成功案例，研究以“聯(lián)保貸款”為代表的國外小微金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品在國內(nèi)的改進(jìn)和運(yùn)用?！奥?lián)保貸款”有效地克服了借款者與金融機(jī)構(gòu)之間信息不對稱、抵押品缺乏的問題，其適用條件包括社區(qū)人員流動低，聯(lián)保成員間以及成員與金融機(jī)構(gòu)間信息交流充分，聯(lián)保成員間人際交往頻繁，成員之間信任度較高等。

如何針對我國具體的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境以及小微企業(yè)的特點(diǎn)，在“聯(lián)保貸款”理念的指導(dǎo)下開發(fā)相應(yīng)的金融產(chǎn)品是值得深入研究的問題。開展小微公司聯(lián)保、公司治理層團(tuán)隊(duì)保證、經(jīng)營者家族保證三種形式相結(jié)合的貸款組合業(yè)務(wù)，或者是依托地方政府和擔(dān)保公司擔(dān)保的方式，按照不超過擔(dān)保基金的5倍左右金額提供貸款。

再者就是創(chuàng)新抵押方式。推廣應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款和專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款等品種，繼續(xù)創(chuàng)新小微公司流動資金貸款還款方式，緩解小微公司還款壓力。

第五，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理。 一是以“售后服務(wù)”替代傳統(tǒng)的“貸后管理”，確立“貸后管理創(chuàng)造價(jià)值”的理念。

打破單一的以風(fēng)險(xiǎn)控制為目標(biāo)的貸后管理理念，將小微客戶服務(wù)工作納入到貸后監(jiān)控工作中，構(gòu)建了以客戶感愛為導(dǎo)向、以客戶價(jià)值貢獻(xiàn)度為基準(zhǔn)的售后服務(wù)模式，使貸后監(jiān)控工作與客戶服務(wù)的采購結(jié)合，最終實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值得到挖掘，問題客戶的風(fēng)險(xiǎn)得到控制。 二是以“。

6.閱讀材料,完成下列要求

(1)①破解小微企業(yè)融資難的問題，需要政府加大金融體制改革力度，完善金融市場體系，增強(qiáng)企業(yè)融資能力，加強(qiáng)對民間資本市場的管理和引導(dǎo)，拓寬企業(yè)融資渠道，該觀點(diǎn)看到了政府在破解小微企業(yè)融資難題中的作用，有正確的一面.②但破解小微企業(yè)融資難的問題是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，還需要企業(yè)本身制定科學(xué)的企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略，優(yōu)化企業(yè)管理，提高資金利用效率；同時(shí)，小微企業(yè)要加強(qiáng)誠信建設(shè)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸信心，故這個(gè)觀點(diǎn)又是片面的.（2）①政府要加強(qiáng)組織社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)、提供公共服務(wù)的職能，及時(shí)制定了經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃.②要加強(qiáng)國際交往，發(fā)展國際交流與合作，努力創(chuàng)造有利于我國和世界發(fā)展的國際環(huán)境，增強(qiáng)我國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提升我國的國際地位.③要堅(jiān)持獨(dú)立自主的原則，在匯率市場化、人民幣國際化進(jìn)程中要堅(jiān)定地維護(hù)我國的國家利益.。