1. 民間借貸的小知識有哪些

公民與公民之間，公民與法人之間，法人與法人之間用于生產(chǎn)、生活的借款行為，借款利率不超過24%，都是合法有效受法律保護(hù)的。但是，根據(jù)《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，下列五種情形民間借貸合同應(yīng)認(rèn)定為無效，不受法律保護(hù)：

（一）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；

（四）違背社會公序良俗的；

（五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

2. 信貸業(yè)務(wù)員要具備哪些知識

信貸員應(yīng)該具備的能力：

1. 較強(qiáng)的專業(yè)知識，業(yè)務(wù)技能

在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，必須牢牢把握住以下五個要點(diǎn)：1審好證照，2選準(zhǔn)文本，3填妥內(nèi)容，4把住簽章，5理順程序。

2.豐富的相關(guān)知識

一個合格的、稱職的信貸員，除了具有嫻熟的專業(yè)理論和專業(yè)知識，熟練的操作技能外，還應(yīng)具有豐富的相關(guān)知識，才能更有利于信用工作的順利開展。

3.應(yīng)具備人際交往能力

對客戶的性格、情緒、需要等有敏銳的直覺和認(rèn)知；對人際壓力有良好的承受力和應(yīng)對能力，能夠針對不同情境和不同交往對象，靈活使用多種人際交往技巧和方式；能夠在與客戶交往的時候表現(xiàn)出對客戶的理解、關(guān)心；有較強(qiáng)的情緒控制能力，在為企業(yè)爭取權(quán)益的過程中，能屈能伸，能夠承受較大的心理壓力。

4. 觀察和判斷能力

是指能夠通過客戶的言談舉止以及社會關(guān)系觀察其品質(zhì)；判斷客觀；善于察言觀色；多方收集信息，準(zhǔn)確驗證自己的判斷。貸款能否及時清還，在很大程度上取決于客戶的還款意愿，而還款意愿又在很大程度上取決于客戶的人品，因此在貸款發(fā)放前，要重點(diǎn)考察客戶的人品。一筆貸款從申請到發(fā)放一般不會超過一周，在這短短的時間里，信貸員要及時準(zhǔn)確地把握客戶的性格和人品。

5. 抗壓能力

小企業(yè)信貸員都有較大的業(yè)績壓力，因此需要信貸員保持良好和積極的心態(tài)，能夠克服困難并及時調(diào)整情緒，保持足夠的信心。特別是遇到逾期不還款的客戶，就得更需要耐心和忍的精神，也要有良好的抗壓能力，如果沒有觸及到人格底線，對于對方的無理、侮辱等語言攻擊，都要視而不見、充耳不聞。實(shí)在不行，就只有對非常人，使用非常手段。

6. 有頭腦

信貸員要有一定的頭腦，善于分析、思考問題。在信貸管理工作中，有些企業(yè)可能會為了自己的利益而粉飾財務(wù)報表，掩蓋真實(shí)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。這時信貸員就要運(yùn)用自己所掌握的知識對其進(jìn)行識別、分析，并且發(fā)現(xiàn)問題，進(jìn)而對企業(yè)的經(jīng)營情況有一個正確、全面的了解。如果不能清楚的了解客戶企業(yè)的運(yùn)營狀況，貿(mào)然貸款，最后追不回貸款，會給本公司帶來很大的風(fēng)險。

3. 買房貸款需要注意哪些小常識

【等額還款，額度也是會變的】 很多人認(rèn)為合同約定了還貸利率，選擇了等額還款，每個月還的錢應(yīng)該是一樣多的，但是這是錯的，事實(shí)上，每年的還款金額都是不一樣的。

房屋貸款利率一般有兩個因素決定：基準(zhǔn)利率和優(yōu)惠利率。如果上一年度基礎(chǔ)利率發(fā)生了調(diào)整，第二年的一月，每月還款金額也會調(diào)整。

如果上一年度房貸優(yōu)惠利率發(fā)生了調(diào)整，例如由七折調(diào)整到八折，每月還款金額也會發(fā)生調(diào)整。 【要怎么選擇貸款銀行】 有一些銀行約定到20%以上才能允許提前還款，太苛刻了。

如果能夠選擇還款要求不是太嚴(yán)厲的銀行，會比較方便。小銀行一般比較寬，但是如果需要辦信用卡之類的，銀行之間的區(qū)別還是很大的，還是要謹(jǐn)慎選擇。

【提前還款的方式】 一次性付清：非常好理解，歸還所有剩余貸款本金。還款額度不變，縮短期限：比較省利息。

期限不變，額度減少，每月壓力減少，基本不省什么利息。提高還款額，縮短期限：省利息，銀行一般不辦。

【提前還款要走什么流程】 如果是部分還款，要先去銀行預(yù)約，填一張申請單，在約定還款時間，然后將錢存入，然后再去銀行辦理還款就可以了。 如果是全部還款，就要進(jìn)入領(lǐng)取房產(chǎn)證等流程，退保險，注銷房屋抵押等。

【關(guān)于還款方式的選擇】 有提前還款計劃的人事，建議選擇等息還款，個月還的多，因為本金還的比較多，非常的節(jié)約利息，如果選擇等額還款，前兩年繳納了大多數(shù)的利息，再提前還款的意義就不大了。 如果有雙周還之類的還款方式當(dāng)然更加省利息了。

【如何計算每月的還款額】 貸款合同中一般都會有還款的公式：每月還款額=本金*月利率*（1+月利率）還款月數(shù)次冪/[（1+月利率）還款月數(shù)次冪-1]。月利率 = 年利率÷12。

有一種特殊情況， 就是當(dāng)一月份的時候，如果上一年度基準(zhǔn)利率發(fā)生了調(diào)整，一月份的還款額如何計算。 由于存在跨月的情況，一部分利率是上一年度的貸款利率，一部分利率是本年度的貸款利率。

這個時候需要首先根據(jù)剩余本金，核定一個月度還款額，按照天分別計算利息，估計這個時候12月份一定是按照31天計算了，所以，調(diào)整利息，就被銀行狠狠的宰上一刀。 【如何計算本月還款利息】 本月還款利息的計算：本月利息 = 剩余本金 * 月利率。

本月歸還本金 = 每月還款額 - 本月利息； 【注意不要選擇大月提前還款】 大月是指有31天的月份，提前還款的利息按照日計息，算天數(shù)的時候會多算一天。 日利率=年利率÷360，一年有365天，如果按天計算會多交幾天利息。

如果發(fā)放款日不還還款日的話，發(fā)放款日和還款日之間的日期也是需要計算利息的。 【房貸是優(yōu)惠的融資方式】 合理負(fù)債有利于規(guī)劃個人理財，而且房貸是便宜的融資方式，能夠房貸的時候，盡量使用房貸，讓自己的資金能夠投放到更高投資回報的領(lǐng)域，大膽投資對個人真是很重要，同時房貸也能有效的降低通貨膨脹風(fēng)險，參與瓜分別人的存款行列中； 【要知道最開始還的都是利息】 有人貸款20年，每月還2000元，還了兩年，認(rèn)為已經(jīng)還了5萬元了，其實(shí)這種理解是十分錯誤的，開始還的都是利息，沒有多少本金，基本上也就還了2萬本金吧，所以，最開始是還的都是利息而已。

4. 借錢貸款有哪些常識

常識一：在他人借條上簽字，結(jié)果借款由她還 因為在別人的借條上簽下了自己的名字，市民王女士惹上了麻煩，她不得不承擔(dān)保證責(zé)任，替人歸還全部的借款。

2013年年底，張某向其生意伙伴王老板先后借了15萬元應(yīng)急。一年借款到期后，張某卻以各種理由拖欠不還。

無奈之下，今年年初，王老板向仲裁委員會提起仲裁，要求張某及其妹妹王女士共同承擔(dān)還本付息的責(zé)任。庭審中，陳女辯稱，錢都是哥哥借的與她無關(guān)，借條上雖然有自己的簽名，但當(dāng)時是在哥哥失聯(lián)的情況下，王老板讓她簽的字。

經(jīng)審理，仲裁庭認(rèn)為，合法的債權(quán)受到法律保護(hù)，在借款到期的情況下，王女士自愿在欠條上簽字確認(rèn)，應(yīng)視為其對欠款的認(rèn)可，并愿意承擔(dān)保證責(zé)任。 最終，仲裁庭支持了王老板的仲裁請求。

對此，仲裁庭提醒廣大市民，千萬不要輕易在他人的借條、欠條等借貸憑據(jù)上簽字，以免承擔(dān)不必要的民事責(zé)任。 常識二：只要書面通知債務(wù)人，債權(quán)人有權(quán)轉(zhuǎn)讓債權(quán) 日常經(jīng)濟(jì)往來中，一些企業(yè)和個人為了清償“三角”債務(wù)，一般都會采用債權(quán)轉(zhuǎn)讓。

而債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人，但無須征得債務(wù)人的同意。 去年底，陳先生為換車將自有的舊車以20萬元的價格賣給朋友張先生，雙方在買賣合同中約定今年5月底前付清錢款。

今年2月中旬，陳先生見股市大好便向好友黃老板借款20萬元用于炒股。 后黃老板多次催要，陳先生因已投資股市無錢歸還，便將其對張先生的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給黃老板。

隨即，陳先生把債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情況書面通知張先生，讓其直接將錢款支付給黃老板。付款期限屆滿后，黃老板多次要求張先生還款，張先生表示車是從陳先生處購買，只與陳先生發(fā)生合同關(guān)系，拒絕給黃老板錢。

經(jīng)多次催討未果，黃老板向仲裁委員會申請了仲裁。 仲裁委員會工作人員認(rèn)為，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)無須征得債務(wù)人的同意，但應(yīng)把債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情況通知債務(wù)人，只要通知了債務(wù)人，即對債務(wù)人產(chǎn)生效力。

本案中，張先生接到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知后，就負(fù)有向黃老板清償?shù)牧x務(wù)。 最終，雙方達(dá)成調(diào)解協(xié)議，張先生向黃老板支付了車款。

常識三：若借條注明還款期限，到期未還只有兩年有效訴訟期 親戚朋友之間的借款，債權(quán)人往往礙于情面，不會向債務(wù)人催要，導(dǎo)致債權(quán)過期。一旦過了有效期，這張借據(jù)也就等同于廢紙。

張某與孫先生是多年的好友，2011年9月，張某手頭拮據(jù)，向?qū)O先生借款5萬元，約定一年后歸還。 轉(zhuǎn)眼過了期限，張某遲遲未提還錢的事，孫先生礙于情面也未討要。

今年4月，孫先生因資金周轉(zhuǎn)困難，不得不向張某提出還款一事，遭到張某的斷然拒絕，還理直氣壯地說過了訴訟時效就可以不還。孫先生懊惱不已，遂向仲裁委員會申請仲裁。

然而，孫先生的請求卻沒有得到仲裁庭的支持。 原來，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，若借條中注明了還款期限，那么自借款到期之日起2年內(nèi)，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)主張債權(quán)，否則債權(quán)人的權(quán)利將不能得到法律保護(hù)。

這個時候，債務(wù)就轉(zhuǎn)換為自然債務(wù)，只有債務(wù)人自愿還款，債權(quán)人才能保有債權(quán)。

5. 民間借貸小常識：債權(quán)人借貸須知

1.訴訟時效問題。

需要注意：借款沒有約定還款期限的，債權(quán)人可以隨時提出還款主張，不受兩年訴訟時效的限制，但提出還款主張后3年內(nèi)沒有繼續(xù)主張的，視為超過訴訟時效，法律不予支持。2.原告主張債權(quán)必須提供書面借據(jù)；無書面借據(jù)或無法提供的，應(yīng)提供必要的事實(shí)根據(jù)或與自己無利害關(guān)系的兩人以上的證人證言，來支持自己的主張。

欠條或者借條在債務(wù)人之手時一般將被推定為該債務(wù)已經(jīng)清償。3.民間借貸的利率可以高于銀行利率，但最高不得超過銀行利率的4倍（含利率本數(shù)），但一定要明確約定，沒有約定利息的，視為無息借款。

約定超出銀行同期利率4倍的，超出部分的利息依法不予保護(hù)。出借人不得將利息計入本金謀取高利，審理中發(fā)現(xiàn)借款人將利息計入本金計算復(fù)利的，只返還本金。

4.出借人明知是為了進(jìn)行非法活動而借款的，典型的例子是賭債，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。對雙方的違法借貸行為，可按照有關(guān)法律予以制裁。

5.行為人以借款人的名義出具的借據(jù)代其借款，借款人不承認(rèn)，行為人又不能證明的，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。如借款系用于夫妻共同生活，則由夫妻雙方共同償還。

6.合伙經(jīng)營期間，個人以合伙組織的名義借款，用于合伙經(jīng)營的，由合伙人共同償還；借款人不能證明借款用于合伙經(jīng)營的，由借款人償還。7.借款的抵押如果涉及不動產(chǎn)，要到相關(guān)部門辦理登記手續(xù)，才能對抗第三人。

8.債權(quán)文書如辦理可強(qiáng)制執(zhí)行的公證，則可不經(jīng)法院審理，直接向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。9.還款期滿后6個月內(nèi)必須向擔(dān)保人主張權(quán)利，如過期則擔(dān)保人一般不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

10. 為延長訴訟時效可以用郵政“特快專遞”不斷寄送追款函，郵件回執(zhí)單必須明確注明寄送的內(nèi)容，如“要求還款1萬元的函”、“要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的函”。