1.信貸風(fēng)控基礎(chǔ)知識(shí),需要掌握哪些關(guān)鍵點(diǎn)

信貸風(fēng)控需要掌握的知識(shí)太多了，關(guān)鍵點(diǎn)：

一、信貸政策制度、法律法規(guī)；

二、信貸管理制度；

三、產(chǎn)品特色、準(zhǔn)入要求、貸后管理要求；

四、必要的行業(yè)知識(shí)，產(chǎn)品知識(shí)；

五、財(cái)務(wù)管理知識(shí)；

六、現(xiàn)代金融技術(shù)（大數(shù)據(jù)等）；

七、辦公自動(dòng)化，包括必要的PPT等，甚至是數(shù)據(jù)庫(kù)知識(shí)；

八、必要的文字功底和邏輯思路能力；

九、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和控制能力；

十、溝通協(xié)調(diào)能力；

十一、風(fēng)險(xiǎn)判斷能力；

十二、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查能力（重大信貸業(yè)務(wù)需現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查）等等。

2.我想了解信貸方面的知識(shí)

這個(gè)基本沒(méi)有特別好的書(shū)或網(wǎng)站，因?yàn)樾刨J方面客觀的東西比較少，主觀因素占很大一部分，一般都是師傅帶徒弟，所以最好有人用項(xiàng)目帶你1-2年，等你自己獨(dú)立完成兩位數(shù)的項(xiàng)目數(shù)后，才能算有點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，跟個(gè)人的悟性關(guān)系很大。

信貸涉及客觀的主要就是財(cái)務(wù)報(bào)表分析，這個(gè)你可以看一看，掌握基本的原理就行了，然后多學(xué)習(xí)一些財(cái)務(wù)造假的知識(shí)和現(xiàn)金流分析，可以幫助你分析國(guó)內(nèi)90%以上的企業(yè)。再有稍微客觀點(diǎn)的就是行業(yè)分析，要了解各種不同的行業(yè)運(yùn)營(yíng)模式，尤其是運(yùn)營(yíng)模式導(dǎo)致的現(xiàn)金流特征很重要，個(gè)人以為信貸的思想就是到期還本付息，利潤(rùn)不重要收入不重要，現(xiàn)金流期限匹配最重要。

然后可以看一些心理學(xué)、邏輯學(xué)的東西，一般情況下，除非是央企等超級(jí)大戶(hù)，剩下的都要分析實(shí)際控制人的性格、誠(chéng)信等。最后如果你還有精力，還不滿(mǎn)足，可以學(xué)習(xí)法律知識(shí)，這個(gè)就比較寬泛了，可以是涉及合同內(nèi)容的，可以是其他的，無(wú)論以后是否要專(zhuān)業(yè)做這個(gè)，知道一些還是很有幫助的。

如果你所在的機(jī)構(gòu)不是很強(qiáng)勢(shì)，還需要學(xué)一些營(yíng)銷(xiāo)技巧。如果你想從事這方面的工作還要具備良好的道德素質(zhì)，一般在一個(gè)城市里，干這些活的人圈子很小，出現(xiàn)道德問(wèn)題基本上就意味著告別該行業(yè)了。

3.各種貸款常識(shí)的發(fā)布與貸款知識(shí)有哪些

貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。

廣義的貸款知識(shí)網(wǎng)指貸款、貼現(xiàn) 、透支等出貸資金的總稱(chēng)。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿(mǎn)足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

（一）利率 一定期限內(nèi)利息與貸款資金總額的比率，是貸款價(jià)格的表達(dá)形式。即：利率=利息額/貸款本金 利率分為日利率、月利率、年度利率。

貸款人依據(jù)各國(guó)相關(guān)法規(guī)所公布的基準(zhǔn)利率、利率浮動(dòng)空間，而與該貸款銀行確定貸款利率。 （二）基準(zhǔn)利率 基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利 率水平來(lái)確定。

基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一，在利率市場(chǎng)化條件下，融資者衡量融資成本 ，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水 平作參考。所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。

說(shuō)簡(jiǎn)單點(diǎn)，就是你平時(shí) 往銀行里存錢(qián)，他給你利息。 基準(zhǔn)利率越大，利息越多；基準(zhǔn)利率越小，利息越小。

4.信貸業(yè)務(wù)員要具備哪些知識(shí)

信貸員應(yīng)該具備的能力：

1. 較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，業(yè)務(wù)技能

在辦理信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，必須牢牢把握住以下五個(gè)要點(diǎn)：1審好證照，2選準(zhǔn)文本，3填妥內(nèi)容，4把住簽章，5理順程序。

2.豐富的相關(guān)知識(shí)

一個(gè)合格的、稱(chēng)職的信貸員，除了具有嫻熟的專(zhuān)業(yè)理論和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，熟練的操作技能外，還應(yīng)具有豐富的相關(guān)知識(shí)，才能更有利于信用工作的順利開(kāi)展。

3.應(yīng)具備人際交往能力

對(duì)客戶(hù)的性格、情緒、需要等有敏銳的直覺(jué)和認(rèn)知；對(duì)人際壓力有良好的承受力和應(yīng)對(duì)能力，能夠針對(duì)不同情境和不同交往對(duì)象，靈活使用多種人際交往技巧和方式；能夠在與客戶(hù)交往的時(shí)候表現(xiàn)出對(duì)客戶(hù)的理解、關(guān)心；有較強(qiáng)的情緒控制能力，在為企業(yè)爭(zhēng)取權(quán)益的過(guò)程中，能屈能伸，能夠承受較大的心理壓力。

4. 觀察和判斷能力

是指能夠通過(guò)客戶(hù)的言談舉止以及社會(huì)關(guān)系觀察其品質(zhì)；判斷客觀；善于察言觀色；多方收集信息，準(zhǔn)確驗(yàn)證自己的判斷。貸款能否及時(shí)清還，在很大程度上取決于客戶(hù)的還款意愿，而還款意愿又在很大程度上取決于客戶(hù)的人品，因此在貸款發(fā)放前，要重點(diǎn)考察客戶(hù)的人品。一筆貸款從申請(qǐng)到發(fā)放一般不會(huì)超過(guò)一周，在這短短的時(shí)間里，信貸員要及時(shí)準(zhǔn)確地把握客戶(hù)的性格和人品。

5. 抗壓能力

小企業(yè)信貸員都有較大的業(yè)績(jī)壓力，因此需要信貸員保持良好和積極的心態(tài)，能夠克服困難并及時(shí)調(diào)整情緒，保持足夠的信心。特別是遇到逾期不還款的客戶(hù)，就得更需要耐心和忍的精神，也要有良好的抗壓能力，如果沒(méi)有觸及到人格底線(xiàn)，對(duì)于對(duì)方的無(wú)理、侮辱等語(yǔ)言攻擊，都要視而不見(jiàn)、充耳不聞。實(shí)在不行，就只有對(duì)非常人，使用非常手段。

6. 有頭腦

信貸員要有一定的頭腦，善于分析、思考問(wèn)題。在信貸管理工作中，有些企業(yè)可能會(huì)為了自己的利益而粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表，掩蓋真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。這時(shí)信貸員就要運(yùn)用自己所掌握的知識(shí)對(duì)其進(jìn)行識(shí)別、分析，并且發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，進(jìn)而對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況有一個(gè)正確、全面的了解。如果不能清楚的了解客戶(hù)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況，貿(mào)然貸款，最后追不回貸款，會(huì)給本公司帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。

5.學(xué)習(xí)信貸知識(shí)應(yīng)從哪一方面著手

首先要對(duì)銀行有一個(gè)大概的認(rèn)識(shí)，他是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并在風(fēng)險(xiǎn)中收益.它所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)最主要的之一就是信用風(fēng)險(xiǎn)，或稱(chēng)之為違約風(fēng)險(xiǎn).而目前銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)就是貸款，或稱(chēng)信貸，所以掌握信貸知識(shí)和技能是從事銀行工作，特別是信貸工作的基本要求.我認(rèn)為應(yīng)該結(jié)合你的實(shí)際來(lái)學(xué)習(xí)：

一，學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)，對(duì)銀行基礎(chǔ)知識(shí)有個(gè)初步的了解，并不要求自己精通，只要了解就行；

二，初步了解銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)及相關(guān)性，重點(diǎn)了解貸款及存款業(yè)務(wù)，只要明白銀行的資金來(lái)源主要是存款，資金使用主要是貸款，前者是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，后者是最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù).

三，進(jìn)一步了解信貸工作，以及與信貸相關(guān)的知識(shí)，信貸操作流程等基礎(chǔ)知識(shí).

四，掌握從事信貸工作所應(yīng)具有的技能，要重點(diǎn)掌握對(duì)客戶(hù)的評(píng)級(jí)，貸款的風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容.

五，最主要的是，不要讓自己什么都懂，經(jīng)驗(yàn)和技能是在實(shí)踐中得來(lái)的，邊工作邊總結(jié)積累.相信你一定會(huì)成功的.

6.信貸有哪些基本原則

銀行存款、貸款等信用活動(dòng)的總稱(chēng)。

一般指銀 行貸款。社會(huì)主義國(guó)家有計(jì)劃地動(dòng)員和分配閑置貨 幣資金的一種形式和加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)管理、提高經(jīng)濟(jì)效益 的有力手段。

中國(guó)信貸業(yè)務(wù)集中于以中國(guó)人民銀行 為中心的銀行系統(tǒng)。信貸資金的來(lái)源主要是各種存 款，其次為銀行自有資金、客戶(hù)委托銀行辦理的結(jié)算 資金以及發(fā)行的貨幣。

信貸資金主要用于發(fā)放各種 貸款。國(guó)營(yíng)企業(yè)是貸款的主要對(duì)象。

為了保證更好 地發(fā)揮信貸的經(jīng)濟(jì)杠桿作用，信貸活動(dòng)必須遵循四 項(xiàng)基本原則：按計(jì)劃發(fā)放和使用；有符合貸款條件的 物資保證；按期歸還；注重社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。